- ดู Wikivoyage:Currency สำหรับแนวทางแก้ไขสำหรับนิพจน์สกุลเงิน
ข้อมูลเกี่ยวกับ ใช้เงิน ครอบคลุมใน ช้อปปิ้ง, และ ซื้อ ส่วนของคู่มือปลายทาง บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับ ได้รับ เงินในรูปแบบต่าง ๆ เพื่อใช้ในหลาย ๆ จุดหมายปลายทาง มักใช้กับสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ที่บ้าน
มีหลายวิธีในการรับและแลกเปลี่ยนเงินขณะเดินทาง คุณแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่าย ความเสี่ยง และความสะดวกอยู่เสมอ น่าเสียดายที่กลุ่มอาชญากรและอาชญากรรายอื่นๆ ได้พัฒนาวิธีการมากมายในการนำเงินของคุณไปใช้ บัตรเครดิตมีข้อจำกัดทางกฎหมายว่าคุณต้องรับผิดมากน้อยเพียงใดหากใช้อย่างผิดกฎหมาย บัตรเดบิตและบัตรเอทีเอ็มมีความเสี่ยงและผลประโยชน์อื่นๆ บทความนี้กล่าวถึงวิธีการใช้ ความเสี่ยง และวิธีรับสกุลเงินหรือเงินสด
อัตราแลกเปลี่ยน
การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคล้ายกับตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงอัตราในแต่ละวันที่ใหญ่มากเป็นเรื่องผิดปกติ ก่อนและในขณะที่คุณเดินทาง คุณจำเป็นต้องทราบมูลค่าตลาดที่เกี่ยวข้องของสกุลเงินในประเทศและสกุลเงินที่คุณจะเดินทาง อัตราแลกเปลี่ยนมีให้ในหลายแหล่ง เช่น ช่องข่าวธุรกิจ ส่วนธุรกิจของหนังสือพิมพ์ เว็บไซต์ธนาคาร เว็บไซต์การเงิน เว็บไซต์แลกเปลี่ยนเงินตรา และเครื่องมือค้นหายอดนิยม เช่น Google, Yahoo และอื่นๆ จะแปลงโดยตรงในแถบค้นหา คุณยังสามารถดาวน์โหลดแอปต่างๆ หรือใช้แอปแปลงที่ติดตั้งไว้ล่วงหน้าซึ่งมาพร้อมกับสมาร์ทโฟนบางรุ่น แต่ดังที่จะกล่าวถึงด้านล่างและในส่วนต่อๆ ไป อัตราจริงที่จะใช้สำหรับการแปลงร้านค้าปลีกมักจะแย่ลงหลายเปอร์เซ็นต์เนื่องจากแผงขายเงินตราต่างประเทศเป็นธุรกิจและจำเป็นต้องหาวิธีสร้างรายได้
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าอัตราที่กำหนดคือจำนวนหน่วยต่างประเทศในสกุลเงินหลักของคุณหรือในทางกลับกัน การย้อนกลับอาจเป็น มาก ความผิดพลาดราคาแพง ข้อผิดพลาดนี้มักเกิดขึ้นหากทั้งสองสกุลเงินมีมูลค่าไม่เกินสองหรือสามเท่า วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความสับสนคือการค้นหาว่าสกุลเงินหนึ่งหน่วยที่ปลายทางของคุณมีค่าหรือไม่ มากกว่า หรือ น้อย กว่าสกุลเงินในประเทศของคุณ คุณยังสามารถใช้เครื่องมือแปลงออนไลน์และอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่อธิบายไว้ในย่อหน้าก่อนหน้าเพื่อดูคำแนะนำคร่าวๆ ตัวอย่างเช่น ปอนด์อังกฤษมีมูลค่ามากกว่าหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ ในขณะที่เงินเยนของญี่ปุ่นมีค่าน้อยกว่าดอลลาร์สหรัฐมาก สกุลเงินที่มีมูลค่ามากกว่าควรมีอัตราที่มากกว่าหนึ่ง – ใช้ตัวคูณนี้ ในทางกลับกัน สกุลเงินที่มีมูลค่าน้อยกว่าควรเริ่มต้นด้วยทศนิยม (เช่น 0.2345) – ใช้ตัวคูณนี้ด้วย หากคุณมีอัตราในทิศทางอื่นเท่านั้น ซึ่งกันและกัน หรือ ผกผัน ปุ่มบนเครื่องคิดเลข (ปกติ 1/X) จะเปลี่ยนกลับ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอัตรา 4.264 แต่รู้ว่ามีค่าน้อยกว่าสกุลเงินหลักของคุณ คีย์ส่วนกลับจะเปลี่ยนเป็น 0.2345 อีกครั้ง (โดยประมาณ) ในการตรวจสอบข้อผิดพลาด อัตราทั้งสองรูปแบบที่คูณเข้าด้วยกันควรมีค่าใกล้เคียงกับหนึ่ง (0.9999, 1.0001 หรือใกล้เคียงกัน) หากคุณมีอัตราเดียวสำหรับการซื้อและค่าผกผันสำหรับการขาย ให้สังเกต การแพร่กระจาย ด้านล่าง
อัตราแลกเปลี่ยนทั้งสองรูปแบบมีจุดประสงค์ จากตัวอย่างก่อนหน้านี้ เมื่อเดินทางมาถึง คุณจะได้รับสกุลเงินต่างประเทศ 4.264 หน่วยสำหรับแต่ละหน่วยของสกุลเงินในประเทศของคุณ (หักค่าธรรมเนียม) เมื่อออกเดินทาง คุณจะได้รับ 0.2345 หน่วยของสกุลเงินในประเทศของคุณสำหรับแต่ละหน่วยของสกุลเงินต่างประเทศที่เหลือ (หักค่าธรรมเนียมอีกครั้ง) ในทำนองเดียวกัน คูณด้วย 0.2345 เพื่อแปลงราคาต่างประเทศเป็นสกุลเงินหลักของคุณ
ที่เคาน์เตอร์แลกเปลี่ยน ทั้งราคา "ซื้อ" และ "ขาย" สำหรับสกุลเงินหลักของคุณจะแสดงขึ้น ยิ่งสิ่งเหล่านี้อยู่ใกล้กันมากเท่าไร (เรียกว่า "สเปรด") ข้อตกลงก็จะยิ่งดีขึ้น อัตราตลาดต่างประเทศที่เผยแพร่ (มีให้เฉพาะผู้ที่แลกเปลี่ยนในมูลค่าเทียบเท่าล้านดอลลาร์สหรัฐฯ) ควรอยู่ตรงกลางของราคาซื้อและขาย สกุลเงินที่แลกเปลี่ยนน้อยกว่ามักจะมีสเปรดสูง ทำให้การซื้อและขายค่อนข้างแพง
นอกจากอัตราแลกเปลี่ยนที่เคาน์เตอร์แลกเปลี่ยนแล้วยัง จดค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เรียกเก็บสำหรับการทำธุรกรรมใด ๆ. บางส่วนอาจได้รับการแก้ไข อื่น ๆ ตัวแปรและสร้างขึ้นในอัตราที่ใช้ ต้นทุนสุทธิสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินมักจะสูงกว่าการรับสกุลเงินทาง ATM อย่างมาก (ขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมของธนาคารของคุณ) เนื่องจากค่าใช้จ่ายจะสูงกว่าสำหรับพนักงานธนาคารและพื้นที่สำนักงาน (โดยเฉพาะที่สนามบิน)
หากคุณกำลังจะแลกเปลี่ยนเงินเพื่อช็อปปิ้ง อัตราดอกเบี้ยคืออัตราที่รวมค่าธรรมเนียมแล้ว คุณได้รับโดยการหารจำนวนเงินต่างประเทศที่คุณได้รับด้วยจำนวนเงินในประเทศที่คุณจ่าย เนื่องจากคุณไม่ต้องการใช้เครื่องคิดเลขตลอดเวลา จึงเป็นความคิดที่ดีที่จะหาค่าประมาณคร่าวๆ ที่คุณสามารถนับได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย หากคุณปัดเศษขึ้นเป็น 5 ในตัวอย่างนี้ คุณสามารถคูณด้วยห้า (หรือหารด้วยสองและย้ายจุดทศนิยม) เพื่อให้ได้ราคาที่อนุรักษ์นิยมในสกุลเงินของคุณเอง จากนั้นคุณยกเลิกข้อเสนอใด ๆ ที่ไม่ถูกกว่าที่บ้านตามอัตรานั้น – อันที่จริงถูกกว่า 15% – หรือใช้เครื่องคิดเลขของคุณสำหรับข้อเสนอที่ใกล้เข้ามา หากคุณเก่งคณิตศาสตร์และเศษส่วน คุณมักจะพบบางสิ่งที่ใกล้เคียงกว่านั้น
เงินสด
เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมและใช้งานได้หลากหลาย และเป็นวิธีการชำระเงินที่ยังคงใช้สำหรับชำระค่าสินค้าและบริการทั่วไปส่วนใหญ่ที่คุณต้องการในขณะเดินทาง อย่างไรก็ตาม เงินสดไม่สามารถใช้ซื้อสินค้าได้ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดในการพกพาหรือส่งเงินข้ามพรมแดน (ดู ด้านล่าง).
หลีกเลี่ยงการจดบันทึกที่มีมูลค่ามากเกินไป หากบันทึกย่อของคุณมีค่าเท่ากับเงินเดือนหนึ่งสัปดาห์ อาจมีสถานที่บางแห่งที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ หากคุณกำลังเยี่ยมชมพื้นที่ที่ยากจนกว่าประเทศของคุณเอง อาจมีบันทึกย่อขนาดเล็กที่น่าแปลกใจเท่านั้น นอกจากนี้ ในประเทศที่ร่ำรวย แผงลอยเล็กๆ รถประจำทาง ฯลฯ อาจไม่ต้องการจดบันทึกขนาดใหญ่ ถ้าคุณเล่นไม่ดีเมื่อ การเจรจาต่อรองคุณไม่ต้องการแสดงบันทึกย่อขนาดใหญ่เมื่อชำระเงิน ในบางสถานที่ เคล็ดลับที่ไม่เปลี่ยนแปลง เป็นการหลอกลวงทั่วไป
ประเทศส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องมีเงินสดในสกุลเงินท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม ในประเทศกำลังพัฒนาบางประเทศในฐานะนักท่องเที่ยว คุณจะต้องใช้สกุลเงินแข็ง (ดู ด้านล่าง) แทนที่จะเป็นสกุลเงินท้องถิ่น – โดยทั่วไปคือดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร หรือสกุลเงินแข็งระดับภูมิภาค ในพื้นที่ท่องเที่ยว สนามบิน เครื่องบิน และพื้นที่ชายแดนบางแห่ง คุณอาจใช้สกุลเงินหลักหรือสกุลเงินของประเทศเพื่อนบ้านก็ได้ มักจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่สร้างขึ้นในอัตราแลกเปลี่ยน มาเก๊ายอมรับเงินดอลลาร์ฮ่องกงที่อัตรา 1:1 กับ pataca และไม่สามารถสังเกตเห็นความแตกต่างได้สำหรับธุรกรรมที่มีขนาดเล็กลง อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนเงินของมาเก๊ากลับเป็นดอลลาร์ฮ่องกงนอกมาเก๊านั้นค่อนข้างแพงหากไม่สามารถทำได้ แม้แต่ในฮ่องกง ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งข้ามพรมแดนจากมาเลเซียไปสิงคโปร์ยอมรับดอลลาร์สิงคโปร์แบบ 1:1 เนื่องจากการแลกเปลี่ยนเป็นประโยชน์ต่อผู้ขาย มันจะไม่ทำงานในทางกลับกัน
เงินสดไม่สามารถใช้ซื้อสินค้าได้ทั้งหมด ธุรกรรมแบบคีออสก์จำนวนมาก (เช่น ที่ McDonalds) และธุรกรรมผ่านแอปบนโทรศัพท์มือถือไม่รับเงินสด บริษัทให้เช่ารถส่วนใหญ่ต้องการบัตรเครดิต โรงแรมรายใหญ่มักต้องการบัตรเครดิตหรือพันธบัตรเงินสดจำนวนมาก หากคุณมีเงินสดเท่านั้น คุณจะเข้าคิวซื้อตั๋วเข้าชมในขณะที่เพื่อนบ้านของคุณกระโดดเข้าคิวและไปที่เครื่องโดยไม่มีคิวรับเฉพาะบัตรเครดิตหรือซื้อตั๋วออนไลน์ระหว่างทาง ค่าผ่านทางป้ายทะเบียนบางรายการสามารถชำระด้วยบัตรออนไลน์เท่านั้น และไม่มีวิธีปฏิบัติจริงสำหรับนักท่องเที่ยวที่จะชำระเงินด้วยเงินสด เงินสดจะไม่ให้คุณเช่าจักรยานร่วมกันใน วอชิงตันดีซีหรือเติมเงินในบัตรโดยสารของคุณที่สถานีใน ซิดนีย์. เครือโรงแรมรายใหญ่ในนอร์ดิกไม่รับชำระด้วยเงินสดอีกต่อไป เช่นเดียวกับพิพิธภัณฑ์บางแห่งในภูมิภาคเดียวกัน ระบบขนส่งสาธารณะทั่วโลก – รวมถึงในสถานที่เช่น มานากัว – กำลังกำจัดเงินสดโดยสิ้นเชิง โดยต้องชำระเงินด้วยบัตรที่สร้างขึ้นเองแทน
ข้อเสียอีกอย่างของเงินสดคือ ความเสี่ยง. หากคุณทำหาย คุณจะไม่สามารถเอาคืนได้ และถ้ามีคนรู้ว่าคุณมีเงินสดจำนวนมาก คุณก็ตกเป็นเป้าของโจรหรือโจร การป้องกันบางอย่างจะกล่าวถึงใน ล้วงกระเป๋า บทความ แต่ไม่มีการป้องกันที่สมบูรณ์ การพกเงินสดมีความเสี่ยงอยู่เสมอ ประกันการเดินทาง อาจครอบคลุมการสูญเสียหรือถูกขโมยเงินสดเป็นมูลค่าที่แน่นอน หากคุณได้รับธนบัตรปลอมหรือได้รับการเปลี่ยนแปลงที่ไม่ถูกต้องจากธุรกิจ คุณมักจะขอความช่วยเหลือได้เพียงเล็กน้อย
เมื่อคุณใช้เงินในท้องถิ่น ทำความคุ้นเคยกับการออกแบบโน้ตพื้นฐานและคุณลักษณะด้านความปลอดภัย (ลายน้ำ โฮโลแกรม ฯลฯ) และระวังของปลอมและสกุลเงินที่ล้าสมัย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ค้นหาอัตราแลกเปลี่ยนก่อนเริ่มการเดินทางของคุณ และหากเป็นไปได้ ให้ค้นหาในแต่ละวันเพื่อดูว่ามีความผันผวนมากหรือไม่ หากคุณลืมที่จะทำเช่นนั้นและต้องการหุ่นเบสบอลคร่าวๆ สนามบินและการแลกเปลี่ยนเงินธนาคารมักจะมีอัตราแลกเปลี่ยนที่ถูกต้อง (หากบางครั้งไม่ดี) ข้อควรจำ: ความแตกต่างระหว่างอัตราการซื้อและอัตราการขายคือกำไร ดังนั้นยิ่งต่ำ อัตราก็ยิ่งดี แน่นอนว่าทั้งหมดนี้ใช้ไม่ได้กับประเทศที่มีอัตราแลกเปลี่ยน "อย่างเป็นทางการ" ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับมูลค่าที่แท้จริงของสกุลเงินของตน หรือประเทศที่มีอัตราเงินเฟ้อที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ (เวเนซุเอลาและซิมบับเวจนถึงปี 2015 เป็นตัวอย่างของสิ่งนี้) ธนาคารและร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตรา (ที่ดำเนินการนอกสำนักงาน ไม่ใช่เงินสดจำนวนมากจากกระเป๋าเสื้อโค้ต) เกือบจะปลอดภัยเสมอ แต่คนขับแท็กซี่และพ่อค้าผู้เยาว์อาจถูกล่อลวง ฝ่ามือปิดบันทึกที่ไร้ประโยชน์ หากมีข้อสงสัย ให้ปฏิเสธบันทึกที่ไม่คุ้นเคย นอกจากนี้ ให้ระวังตัวโน้ตขนาดใหญ่เป็นพิเศษ เนื่องจากมักจะปลอมมากกว่า
.jpg/220px-Street_transaction_between_boy_selling_water_bottles_and_woman,_Istanbul_(13271945715).jpg){kind=spacer}
หากคุณต้องการเปลี่ยนเงินในต่างประเทศ อย่าลืมนำธนบัตรจากสกุลเงินของคุณเองมาด้วย สภาพดีเท่านั้น และ เฉพาะการออกแบบล่าสุดเท่านั้น) (เว้นแต่จะเป็น จริงๆ ใหม่). ธนาคารที่ปลายทางของคุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่เสื่อมสภาพเพื่อทดแทนได้อย่างง่ายดายหรือถูกด้วยสกุลเงินของประเทศของตน สกุลเงินกระดาษที่สึกหรออาจถูกลดค่า - หากยอมรับเลย แม้ว่าสกุลเงินของคุณจะอยู่ในสภาพดี แต่การออกแบบก่อนหน้าของสกุลเงินของคุณอาจไม่ได้รับการยอมรับเนื่องจากข้อกังวลเรื่องการปลอมแปลง หากคุณต้องการใช้เงินดอลลาร์สหรัฐในต่างประเทศ ให้ระวังชุดที่ได้รับการยอมรับ และจดบันทึกที่คมชัดเท่านั้น หากคุณกำลังหาเงินดอลลาร์สหรัฐเพื่อนำไปประเทศอื่นที่ไม่ใช่สหรัฐอเมริกา โปรดแจ้งให้ธนาคารหรือบริษัทแลกเปลี่ยนทราบ เพื่อที่พวกเขาจะได้ให้ธนบัตรชุดใหม่ที่ถูกต้องแก่คุณ
โดยปกติแล้วจะไม่มีการจำกัดจำนวนเงินในสกุลเงินของคุณที่คุณสามารถนำเข้าหรือออกจากประเทศอื่นได้ อย่างไรก็ตาม คุณต้องประกาศจำนวนเงินมากกว่าค่าที่กำหนด โดยปกติประมาณ 10,000 เหรียญสหรัฐหรือเทียบเท่า – แต่อ่านแบบฟอร์มการเข้าเมืองอย่างละเอียด บางประเทศมีการจำกัดจำนวนเงินในสกุลเงินท้องถิ่นที่คุณสามารถนำติดตัวไปจากประเทศได้ ตรวจสอบมัคคุเทศก์ท้องถิ่น
สถานที่รับหรือแลกเปลี่ยนเงินสด
 | บันทึก: สถานการณ์แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศและแม้กระทั่งแต่ละท้องที่ วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินสดในประเทศหนึ่งอาจไม่ใช่วิธีที่เหมาะสมที่สุดในทุกที่และในทางกลับกัน เคล็ดลับด้านล่างนี้เป็นแนวทางปฏิบัติทั่วไปที่เป็นไปได้ และเป็นการดีที่สุดที่จะอ้างอิงถึงประเทศและคู่มือแนะนำเมืองที่เกี่ยวข้องสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม |
ในหลายประเทศ ตัวเลือกที่ดีที่สุด (ตามความสะดวกและโดยทั่วไปอัตราแลกเปลี่ยนที่ดี) คือto ใช้ตู้เอทีเอ็มในประเทศปลายทาง แทนที่จะนำเงินสดจำนวนมากมาแลก โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมที่มากขึ้นและอัตราแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนเงินสดโดยใช้ ATM (ดูหัวข้อด้านล่างเกี่ยวกับบัตรและการใช้ ATM) ข้อยกเว้นสำหรับกฎข้อนี้คือศูนย์กลางทางการเงินของเอเชีย สิงคโปร์ซึ่งร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราอิสระขนาดเล็กมักจะให้อัตราที่ดีกว่าธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการแลกเปลี่ยนในจำนวนเงินที่มากขึ้น
การแลกเปลี่ยนเงินทำงานบนพื้นฐานของการขายเงินตราต่างประเทศในอัตราหนึ่งและซื้อที่อื่น ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่า อัตราแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารในปัจจุบัน ก่อนออกจากบ้าน ที่ไหนมีการแข่งขันสูง อัตราน่าจะดีกว่า จุดเปลี่ยนเครื่องที่สะดวกที่สุด (เช่น ที่สนามบิน ห้างสรรพสินค้า หรือโรงแรมใหญ่ๆ) มักมีอัตราที่แย่ที่สุด ถ้าเป็นไปได้ ให้ตรวจสอบความแตกต่าง (หรือส่วนต่าง) ระหว่าง "เราขาย" และ "เราซื้อ" เมื่อสิ่งนี้มากกว่า 10% คุณจะถูกหลอกอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตาม ร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราบางแห่งไม่ได้เสนอสเปรดที่เท่ากันทั้งสองด้านของอัตรากลาง ในพื้นที่ท่องเที่ยว พวกเขาอาจขายสกุลเงินท้องถิ่นให้ไกลจากราคากลางมากกว่าซื้อ โดยรู้ว่าธุรกรรมส่วนใหญ่ของพวกเขาเป็นธุรกรรมกับนักท่องเที่ยวที่จำเป็นต้องใช้เงินในสกุลเงินท้องถิ่น การแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดสามารถทำได้ต่ำถึง 1.5% จากอัตรากลาง นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบว่ามีค่าคอมมิชชั่นคงที่เพิ่มเติมสำหรับแต่ละธุรกรรมหรือไม่ และนำสิ่งนั้นมาคำนวณ ระวังเมื่อคุณเจอป้าย "ไม่มีค่าคอมมิชชั่น" หรือ "0% คอมมิชชั่น": อาจหมายความว่าการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยตรงกับธนาคารมักจะเป็นไปได้ โดยปกติคุณสามารถพึ่งพาธนาคารที่ไม่มีอัตราที่ดีที่สุดหรือแย่ที่สุดได้ ธนาคารบางแห่งจะให้ความบันเทิงแก่คุณก็ต่อเมื่อคุณมีเงินจำนวนมากและ/หรือมีบัญชีกับธนาคารหรือบริษัทในเครือในประเทศบ้านเกิดของคุณ และธนาคารอื่นๆ ได้ว่าจ้างหน่วยงานแลกเปลี่ยนไปยังสำนักแลกเปลี่ยน ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือพวกเขาส่วนใหญ่มีเวลาทำการจำกัด ดังนั้นในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ คุณโชคไม่ดี แผงลอยสกุลเงินที่ติดกับโรงรับจำนำอาจคุ้มค่าที่จะลองในราคาที่เหมาะสม บางสถาบันต้องมีการระบุตัวตนก่อนทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้น
ในบางกรณี การแลกเปลี่ยนเงินของคุณก่อนออกเดินทางอาจดีกว่า ในบางกรณีอาจดีกว่าที่จะทำในจุดหมายปลายทางของคุณ ตามกฎทั่วไป สกุลเงินที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักในโลกมีอัตราแลกเปลี่ยนที่เอื้ออำนวยน้อยกว่านอกประเทศที่พวกเขาได้รับเงินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย อันที่จริง สกุลเงินเหล่านี้อาจถูกแปลงเป็นสกุลเงินที่รู้จักกันดีเช่นดอลลาร์สหรัฐก่อนก่อนที่จะแปลง กลับเป็นสกุลเงินโฮสต์ในอัตราที่ไม่เอื้ออำนวย หากเป็นกรณีนี้ ให้แปลงสกุลเงินหลักของคุณเป็นสกุลเงินหลัก (โดยปกติคือดอลลาร์สหรัฐ) ก่อนออกเดินทาง จากนั้นแลกเปลี่ยนสกุลเงินหลักนั้นเป็นสกุลเงินโฮสต์เมื่อคุณมาถึง คุณยังมีเวลามากขึ้นในการเลือกซื้อของในราคาสุดคุ้มก่อนออกเดินทาง ที่จุดหมายปลายทางของคุณ การหาร้านแลกเงินด้วยอัตราที่ดีที่สุดนั้นต้องใช้เวลาช่วงวันหยุดอันมีค่าของคุณ
สกุลเงินหลักส่วนใหญ่อาจมีการปลอมแปลงในทุกวันนี้ ศึกษาธนบัตรของต่างประเทศเพื่อทำความคุ้นเคยกับรูปลักษณ์และความรู้สึก สกุลเงินเกือบทั้งหมดใช้เทคโนโลยีต่อต้านการปลอมแปลง รวมถึงหมึกเปลี่ยนสี ลายน้ำ ด้ายพิเศษ หมึกสีรุ้ง การพิมพ์นูน โฮโลแกรม และคุณสมบัติอื่นๆ ทำความคุ้นเคยกับพวกเขาเพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างรวดเร็วเมื่อคุณได้รับบันทึกย่อใหม่ ไม่ว่าจะเป็นจากการเปลี่ยนแปลงจากธนบัตรขนาดใหญ่หรือจากการแลกเปลี่ยนเงินตรา หากคุณไม่แน่ใจ อย่ากลัวที่จะบอกว่าคุณอยากได้บันทึกย่ออื่น หรือบอกว่าคุณต้องการรับบันทึกย่อสองฉบับสำหรับการเปลี่ยนแปลง (ตัวอย่างเช่น หากคุณได้เงิน 10 ชิ้นในการเปลี่ยนแปลงที่คุณไม่ชอบในรูปลักษณ์ ให้ขอ 5 วินาทีแทน) หากคุณลงเอยด้วยการปลอมแปลง คุณจะไม่ได้รับการชดเชยหลังจากที่คุณจากไปโดยใครก็ตามที่ให้มัน คุณและคุณอาจต้องอธิบายให้ตำรวจฟัง
การแลกเปลี่ยนตลาดมืด
ในบางประเทศ อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการถูกกำหนดไว้ที่อัตราที่ไม่สมเหตุสมผลหรือไม่สมเหตุสมผลเลย ในประเทศเหล่านี้ ตลาดมืด จะให้การประเมินมูลค่าของสกุลเงินที่เป็นจริงมากขึ้น และหลีกเลี่ยงไม่ได้ในทางปฏิบัติ ตัวอย่างเช่น ในปี 2550 อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการคือ 250 ซิมบับเว ดอลลาร์ต่อดอลลาร์สหรัฐฯ ในขณะที่อัตราตลาดมืดถึง 600,000:1
อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงของการแลกเปลี่ยนในตลาดมืดมีมากมาย. ประการแรกการแลกเปลี่ยนในตลาดมืดคือ ผิดกฎหมาย และทั้งผู้ซื้อและผู้ขายอาจถูกลงโทษอย่างรุนแรงหากถูกจับได้: ผู้ขายอาจเป็น (หรือทำงานร่วมกับ) เจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อดักจับนักท่องเที่ยว ประการที่สอง ความเสี่ยงของ ฉ้อโกง สูง: คุณอาจได้รับธนบัตรที่ล้าสมัย ธนบัตรปลอม น้อยกว่าจำนวนที่สัญญาไว้หรือไม่มีอะไรเลย พิจารณาให้รอบคอบว่าจำเป็นต้องแลกเปลี่ยนตั้งแต่แรกหรือไม่ เนื่องจากธุรกิจในประเทศที่มีสกุลเงินแบบ Basket-case มักจะยินดีรับสกุลเงินแข็งโดยตรงแทน (แม้ว่าจะมักจะผิดกฎหมายก็ตาม) และคุณอาจได้ทั้งหมด สกุลเงินท้องถิ่นที่คุณต้องการกลับเป็นการเปลี่ยนแปลง
เปลี่ยนเพียงเล็กน้อยในที่เดียวและที่อื่น ๆ เพื่อที่ว่าถ้าคุณถูกหลอกลวงก็จะสูญเสียน้อยลง
แนวทางสำคัญในการทำธุรกรรมในตลาดมืดที่ประสบความสำเร็จคือการรับเงิน ก่อนส่งมอบ. นับบันทึก ตรวจสอบบันทึกอย่างละเอียด เปรียบเทียบกับที่คุณมีอยู่แล้ว และ เท่านั้น, มอบเงินของคุณเองให้กับผู้ขาย อย่า อนุญาตให้พวกเขาคืนเงินที่พวกเขาให้คุณ เนื่องจากนี่คือที่ที่สามารถดึงกลอุบายต่าง ๆ ที่คล่องแคล่วเพื่อแทนที่มัดที่ถูกต้องด้วยสิ่งที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
ในประเทศที่อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีความสมเหตุสมผล เป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงตลาดมืดโดยสิ้นเชิง: คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณเพื่อผลกำไรเพียงเล็กน้อย
อาจมีข้อยกเว้นในประเทศเช่น เนปาล และ อินเดีย การแลกเปลี่ยนทางกฎหมายที่ธนาคารอาจต้องใช้เวลาถึงหนึ่งชั่วโมงหรือมากกว่านั้น แต่โรงแรมส่วนใหญ่จะเปลี่ยนเงินให้คุณทันทีและค่อนข้างปลอดภัย อัตราอาจจะไม่ได้ดีขึ้นมากแต่ความสะดวกคือ
สกุลเงินที่แปลงสภาพได้
อา สกุลเงินที่แปลงได้ เป็นสกุลเงินที่สามารถแปลงเป็นสกุลเงินของประเทศอื่นได้อย่างง่ายดาย ในทางกลับกัน an สกุลเงินที่ไม่สามารถแปลงได้ ไม่มีค่าในทางทฤษฎีนอกประเทศต้นทาง บางประเทศเช่น คิวบายังคงออกสกุลเงินที่แปลงสภาพได้หนึ่งสกุลสำหรับนักท่องเที่ยวและอีกหนึ่งสกุลเงินที่ไม่สามารถแปลงได้สำหรับชาวบ้าน ในบางประเทศเช่น ตูนิเซีย และ อินเดียการนำเข้าหรือส่งออก (แปลงสภาพไม่ได้) ดีนาร์และรูปีเป็นสิ่งต้องห้าม แม้ว่ากฎระเบียบดังกล่าวจะไม่ค่อยมีการบังคับใช้ในปริมาณเล็กน้อยก็ตาม ยัง หา กฎหมายไว้ล่วงหน้าและ ตามพวกเขา.
การแปลงสภาพถูกกำหนดโดยกฎหมายและไม่ได้สะท้อนให้เห็นในความเป็นจริงเสมอไป: บางสกุลเงินเช่น ชาวอินเดีย รูปีไม่สามารถแปลงได้ในทางทฤษฎี แต่ค่อนข้างง่ายในการซื้อขายในทางปฏิบัติ ในขณะที่คนอื่น ๆ ชอบ สวาซิ ลิลันเจนีสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างเต็มที่ในทางทฤษฎี แต่แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะขายหรือซื้อในส่วนใหญ่
แม้จะมีชื่อ แต่สกุลเงินที่ไม่สามารถแปลงได้มักจะเป็น ซื้อแล้ว ด้วยส่วนลดนอกประเทศต้นทางเนื่องจากผู้ที่ยึดถือพวกเขาต้องการกำจัดพวกเขา หาใครสักคน ซื้อ มันยากกว่า ร้านค้าของรัฐในบางประเทศยังยืนยันว่านักท่องเที่ยวผลิต ใบรับรองการแลกเปลี่ยน เพื่อพิสูจน์ว่าเงินของพวกเขาได้มาจากแหล่งที่ถูกต้องตามกฎหมายเช่นธนาคารในท้องถิ่นที่อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการ (ปกติไม่ดี) และใบรับรองดังกล่าวมักจะต้องใช้หากคุณต้องการเปลี่ยนเงินที่ไม่จำเป็นภายในประเทศกลับคืน
หากเดินทางไปประเทศที่มีสกุลเงินที่ไม่สามารถแปลงสภาพได้หรือไม่สามารถซื้อขายได้ในประเทศบ้านเกิดของคุณ ในทางปฏิบัติ คุณควรแปลงเงินทั้งหมดของคุณเป็นสกุลเงินหลักระหว่างประเทศก่อนเดินทางออกนอกประเทศ สกุลเงินต่อไปนี้มีการซื้อขายอย่างแข็งขันในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และสามารถแลกเปลี่ยนได้ที่ธนาคารทุกที่ในโลก:
รายการนี้เรียงตามลำดับความชอบ และในความเป็นจริง 3 รายการแรกในรายการมักจะแลกเปลี่ยนกันได้แม้กระทั่งสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราที่อยู่ห่างไกลที่สุด แม้ว่าจะไม่ได้มีการซื้อขายกันอย่างแพร่หลายเท่ากับแปดสกุลเงินที่ระบุไว้ข้างต้น แต่, หยวนจีน ร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราเริ่มแพร่หลายมากขึ้นเนื่องจากสถานะที่เพิ่มขึ้นของจีนในฐานะมหาอำนาจทางเศรษฐกิจที่สำคัญ
เงินแข็งค่า
ในประเทศที่ยากจนกว่าหลายแห่งที่มีสกุลเงินที่มีเงินเฟ้อ ไม่เสถียร และ/หรือไม่สามารถแปลงสภาพได้ สกุลเงินต่างประเทศอาจพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์มากกว่าสกุลเงินท้องถิ่น แม้ว่ามูลค่าจะผันผวน แต่ "มาตรฐานทองคำ" สำหรับสกุลเงินยังคงเป็น ดอลลาร์สหรัฐ. คนในท้องถิ่นอาจยอมรับเป็นการชำระเงินโดยตรง แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องเป็นอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีก็ตาม ในความเป็นจริงหลายประเทศใน แคริบเบียน, อเมริกาและ เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ใช้เป็นของพวกเขา พฤตินัย – หรือแม้แต่ทางการ – สกุลเงิน ยูโร ยังเป็นที่ยอมรับมากขึ้นเรื่อยๆ อย่างน้อยในภูมิภาคที่มีนักท่องเที่ยวชาวยุโรปจำนวนมาก และประเทศที่ยากจนกว่าที่มีเพื่อนบ้านที่มีอำนาจทางเศรษฐกิจอาจยอมรับสกุลเงินแข็งระดับภูมิภาค (เช่น ไทย บาทใน พม่า, ลาว และ กัมพูชา, ที่ ออสเตรเลีย ดอลลาร์ หรือบางครั้ง นิวซีแลนด์ ดอลลาร์ในมากของ โอเชียเนีย, ที่ แอฟริกาใต้ แรนด์ในแอฟริกาตอนใต้และ ชาวอินเดีย รูปีใน เอเชียใต้). บางสกุลเงินมีอัตราแลกเปลี่ยนคงที่เมื่อเทียบกับยูโร ดอลลาร์สหรัฐ หรือสกุลเงินอื่น ในขณะที่บางสกุลเงิน "ถูกตรึง" 1:1 (บาลบัวปานามาเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ ปอนด์ฟอล์คแลนด์ต่อปอนด์อังกฤษ) ซึ่งมักจะจบลงด้วยหมายความว่าทั้งสองสกุลเงินได้รับการยอมรับอย่างเท่าเทียมกัน สกุลอื่น ๆ เช่น เครื่องหมายแปลงสภาพบอสเนียจะถูกตรึงไว้ในรูปแบบอื่น อัตราแลกเปลี่ยน (ในกรณีนี้ 1 ยูโรสำหรับเครื่องหมาย 1.95583) และจะต้องมีการแลกเปลี่ยนที่มีแนวโน้มมากกว่า ที่กล่าวว่าสกุลเงินเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะแลกเปลี่ยนได้ยาก แต่สกุลเงินที่ผูกไว้และบางครั้งการแลกเปลี่ยนสามารถทำได้เฉพาะในประเทศที่สกุลเงินดังกล่าวเป็นเงินที่ถูกกฎหมาย "การตรึง" นี้ยังมีแนวโน้มที่จะแตกหักหากรัฐบาลที่ออกเงินจำนวนนี้หมดเงินยูโรดอลลาร์หรือปอนด์ที่แข็งเพื่อซื้อสกุลเงินท้องถิ่นคืน โดยสรุป: balboas, Falkland ปอนด์หรือเครื่องหมายบอสเนียมักจะไม่มีอะไรมากไปกว่าของที่ระลึกเมื่อคุณออกจากพื้นที่ที่เป็นทางการ
หากทั้งประเทศบ้านเกิดหรือประเทศปลายทางของคุณไม่ได้ใช้สกุลเงินที่เป็นที่รู้จักทั่วโลก คุณควรนำสกุลเงินแข็งที่มีการแลกเปลี่ยนบ่อยที่สุดไปยังปลายทางของคุณ ตัวอย่างเช่น คนที่เดินทางจากสิงคโปร์ไปเม็กซิโกควรใช้ดอลลาร์สหรัฐฯ แม้ว่าสิ่งนี้จะเกี่ยวข้องกับการแปลงเป็นสองเท่า แต่ก็มักจะพิสูจน์ได้ว่าราคาถูกกว่าการแปลงครั้งเดียว (เช่น อัตราแลกเปลี่ยนในเม็กซิโกสำหรับดอลลาร์สิงคโปร์ หรือในสิงคโปร์สำหรับเปโซเม็กซิกันมีแนวโน้มว่าจะแย่มาก)
คุณยังสามารถใช้สกุลเงินแบบแข็งเมื่อต้องต่อรองกับคนในท้องถิ่นโดยเสนอราคาแบบแข็งแทนสกุลเงินท้องถิ่น ใช้อัตราการแปลงเพื่อประโยชน์ของคุณและทำข้อเสนอในสกุลเงินแข็ง การแสดงเงินไม่กี่ดอลลาร์สหรัฐในกระบวนการนี้อาจช่วยได้ แต่ต้องแน่ใจว่าแสดงเฉพาะสิ่งที่คุณยินดีจ่ายเท่านั้น นอกจากนี้ หากคุณวางแผนที่จะต่อราคา คุณต้องแน่ใจว่ามีบันทึกย่อไว้เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเปลี่ยนอะไรมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเพิ่งต่อราคาที่ต่ำกว่ามาก คุณไม่ต้องการให้ผู้ขาย 50 สำหรับสินค้าที่มีมูลค่า 5; คุณจะเชิญผู้ขายให้พยายามขายของให้คุณมากขึ้น หรือที่แย่กว่านั้นคือให้คนล้วงกระเป๋าที่อยู่ใกล้เคียงรู้ว่าคุณมีเงินเท่าไหร่
เป็นการดีที่จะพกเงินสดสำรองฉุกเฉินแยกจากสิ่งของและของมีค่าอื่นๆ ทั้งหมดของคุณ ธุรกิจบางแห่งที่ติดต่อกับนักท่องเที่ยวต่างชาติจำนวนมากอาจยอมรับเงินต่างประเทศ แต่มักจะใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่าเพื่อให้เกิดความไม่สะดวก
เหรียญ
ภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนเหรียญได้เมื่อคุณออกจากประเทศ แลกเปลี่ยนก่อนออกเดินทาง หย่อนลงในกล่องการกุศล หรือของที่ระลึก การทำความคุ้นเคยกับเหรียญและสกุลเงินสำหรับประเทศปลายทางของคุณและการไม่ผสมเหรียญจากประเทศต่าง ๆ ในกระเป๋าเงินหรือกระเป๋าเงินของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดสะสมเหรียญมากเกินไปก่อนออกเดินทาง เพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมเหรียญมากเกินไปในตอนแรก ให้ใช้เหรียญเหล่านั้นให้มากที่สุดเพื่อชำระ (แทนธนบัตร) ระหว่างการทำธุรกรรมด้วยเงินสด บางประเทศมีเหรียญที่มีมูลค่าค่อนข้างมาก (เช่น 2 ยูโร 5 สวิส ฟรังก์ 2 แคนาดา ดอลลาร์ 500 ญี่ปุ่น เยน หรือ 5 บอสเนีย เครื่องหมายแปลงสภาพ) ซึ่งแนะนำให้ใช้จ่ายก่อน
ในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ไอร์แลนด์ และแคนาดา คุณจะพบ a Coinstar เครื่องในซูเปอร์มาร์เก็ตหลายแห่ง การดำเนินการนี้จะใช้การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยและแปลงเป็น eCertificate สำหรับร้านค้าบางแห่งหรือเป็นบัตรกำนัลเพื่อใช้จ่ายในร้านค้าที่คุณอยู่ เนื่องจากมีการเรียกเก็บเงิน 10% สำหรับบัตรกำนัลใช้จ่ายในร้านค้า วิธีนี้จึงน้อยกว่าการใช้เพียง เหรียญในร้านค้าตามมูลค่าที่ตราไว้ แต่ก็ยังดีกว่าการแบกเหรียญจำนวนมากกลับไปยังประเทศบ้านเกิดของคุณ
บัตรเดบิต เครดิต ATM และบัตรเติมเงิน
บัตรเดบิต บัตรเครดิต และบัตรเติมเงิน สามารถใช้ถอนเงินสดได้ เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) จ่ายร้านอาหารและโรงแรมและซื้อสินค้าที่ได้รับการยอมรับ
บัตรเดบิตบางครั้งเรียกว่า "บัตรเช็ค" หรือ "บัตรธนาคาร" เพราะพวกเขาถอนเงินจากบัญชีธนาคารของคุณเมื่อคุณใช้ บัตรเอทีเอ็มเป็นบัตรเดบิตที่สามารถถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มได้เท่านั้น มีการเชื่อมโยงกับบัญชีในลักษณะเดียวกับบัตรเดบิต แต่มีความเสี่ยงต่างกัน (ดู "บัตรเดบิตและ ATM: ความเสี่ยง/การแลกเปลี่ยน" ด้านล่าง)
บัตรเครดิตไม่ได้เชื่อมโยงกับบัญชีที่มีเงินอยู่ แต่จะเรียกเก็บเงินจากวงเงินเครดิตเพื่อชำระคืนในภายหลัง
บัตรเติมเงิน ซึ่งบางครั้งเรียกว่าบัตร "เงินเดินทาง" เป็นบัตรมูลค่าสะสมที่คุณเติมเงินแล้วจั่วลง พวกเขามักจะสามารถถือสกุลเงินต่าง ๆ ไว้บนบัตรได้
บัตรทั้งหมดเหล่านี้มักมีตราสินค้าแบรนด์ใดยี่ห้อหนึ่ง เช่น Visa หรือ Mastercard บริษัทเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการรับบัตร บัตรที่มีเฉพาะแบรนด์ธนาคารของคุณมักจะเป็นเพียงบัตร ATM บัตรเหล่านี้สามารถใช้ได้ที่ตู้ ATM ของธนาคารของคุณ เช่นเดียวกับเครือข่ายของ ATM และเครือข่ายการซื้อสินค้า ณ จุดขายที่ธนาคารของคุณเป็นสมาชิก
ฟังก์ชันเครดิตและเดบิตมักรวมกันเป็นบัตรเดียว ดังนั้นทุกครั้งที่อ่านบัตร คุณจึงเลือกได้ว่าจะใช้บัญชีธนาคารหรือเครดิตของคุณ
การใช้ตู้เอทีเอ็ม
การใช้ตู้เอทีเอ็ม (หรือเครื่องกดเงินสด) เป็นวิธีที่สะดวกที่สุดในการรับสกุลเงินใดๆ ในขณะที่คุณอยู่ไกลบ้าน ในประเทศหรือต่างประเทศ ยกเว้นในบางประเทศ บัตรเครือข่าย Mastercard, Visa และ Cirrus- และ Plus ได้รับการยอมรับในตู้เอทีเอ็มเกือบทุกแห่งทั่วโลก การใช้บัตร ATM หรือบัตรเดบิต เงินจะมาจากบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง และนี่คือ มักจะเป็นวิธีที่ถูกที่สุดในการรับเงินสดในท้องถิ่น.
ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ ผู้ให้บริการ ATM และความสัมพันธ์ของพวกเขา ข้อมูลที่โพสต์ที่ตู้เอทีเอ็มหรือที่แสดงบนหน้าจอจะระบุจำนวนเงินที่ผู้ให้บริการเอทีเอ็มจะเรียกเก็บเงินจากคุณ ธนาคาร/ผู้ออกบัตรของคุณอาจคิดค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ดังนั้นค่าธรรมเนียมทั้งหมดอาจสูงกว่าที่ระบุไว้ใน ATM ค่าธรรมเนียมอาจมีการกำหนดราคาตามอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้หรือไม่ หรืออาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมธนาคาร/ผู้ออกบัตรของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ในสหภาพยุโรป ค่าธรรมเนียมจะถูกควบคุม ดังนั้นการรับเงินยูโรจากบัญชียูโรมักจะฟรี – แต่ไม่ใช่กับบัตรทั้งหมดและไม่ใช่กับตู้เอทีเอ็มทุกเครื่อง
ตู้เอทีเอ็มทั่วโลกส่วนใหญ่ปฏิบัติตามรูปแบบที่กำหนดไว้เพื่อถอนเงินสด ใส่บัตรของคุณและยืนยันตัวเองด้วยหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) ก่อนระบุจำนวนการถอนของคุณ อาจเป็นไปได้ที่จะใช้ ATM อย่างสังหรณ์ใจในภาษาท้องถิ่น แต่ตู้เอทีเอ็มที่ใหม่กว่า หรือจากธนาคารใหญ่ๆ หรือในพื้นที่ท่องเที่ยว อาจอนุญาตให้คุณเลือกภาษาอื่นที่คุ้นเคยบนหน้าจอเริ่มต้นหรือหลังจากใส่บัตรแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันก่อนที่จะเข้าสู่หน้าจอการถอน เนื่องจากปกติจำนวนเงินที่ถอนจะเป็นสกุลเงินท้องถิ่น
ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่คุณทำที่บ้าน: ระวังผู้คนหรือกล้องที่ซ่อนอยู่สามารถมองเห็น PIN ของคุณเมื่อคุณป้อน และใช้ ATM ในที่ปลอดภัย ตู้เอทีเอ็มในสนามบิน ล็อบบี้ธนาคาร และภายในห้างสรรพสินค้ามักจะมีการรักษาความปลอดภัยที่ดีกว่า (การติดตั้งกล้องหลอกลวงหรือเครื่องอ่านบัตรจะยากขึ้นที่นั่น และการรักษาความปลอดภัยจะเข้ามาแทรกแซงในกรณีที่โจรขโมยที่อยู่ใกล้เคียง) เป็นไปได้ที่ตู้เอทีเอ็มจะถูกแฮ็กโดยมีมัลแวร์ติดตั้งโดยอาชญากร การใช้เครื่องเหล่านี้จะทำให้ผู้อื่นสามารถระบายบัญชีของคุณได้ การใช้บัตรที่มีการค้ำประกันการฉ้อโกงบางอย่าง เช่น บัตรเครดิตแทนบัตรเดบิต อาจให้ความคุ้มครองได้บ้าง ยังใช้เครื่องจักรที่ดำเนินการโดยธนาคารขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นอย่างดีซึ่งมีแนวโน้มว่าจะมีระบบป้องกันการฉ้อโกงที่ดีกว่า
บัตรเติมเงินที่จำหน่ายเพื่อการเดินทางมักใช้ที่ตู้เอทีเอ็ม บัตรเติมเงินบางบัตรอาจจำกัดการซื้อเท่านั้น ตรวจสอบค่าธรรมเนียมอีกครั้ง
ในประเทศที่พัฒนาแล้ว ตู้เอทีเอ็มมักจะหาได้ง่ายในเมืองใหญ่ แต่ไม่จำเป็นต้องอยู่ในชนบทเสมอไป แม้แต่ประเทศกำลังพัฒนาก็มักจะพึ่งพาตู้เอทีเอ็มได้ แต่คุณอาจต้องพยายามมากขึ้นเพื่อค้นหาพวกเขา และพวกเขาอาจจะไม่น่าเชื่อถือมากขึ้นเมื่อคุณทำ ประเทศที่ถูกคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจอาจล้มเหลวในการทำงานกับบัตรระหว่างประเทศ บางประเทศกำลังพัฒนา ตู้เอทีเอ็มอาจจ่ายเฉพาะสกุลเงินท้องถิ่น ซึ่งสถานประกอบการด้านการท่องเที่ยวยอมรับเฉพาะดอลลาร์สหรัฐฯ หรือเทียบเท่า ทำให้ตู้เอทีเอ็มที่นั่นไร้ประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพ ปรึกษาบทความของประเทศ ตู้เอทีเอ็มบางแห่งเสนอสกุลเงินมากกว่าหนึ่งสกุล ซึ่งมักขับเคลื่อนโดยสถานที่ตั้งและฐานลูกค้า
ระวัง การโคลนการ์ด ในประเทศที่มีการฉ้อโกงสูง โจรอาจวางอุปกรณ์บนเครื่องอ่านบัตรของ ATM เพื่อดึงข้อมูลบัตรของคุณ หรือสกัดกั้นข้อมูลเมื่อคุณใช้บัตรที่ร้านอาหารหรือร้านค้า แล้วสร้างสำเนาบัตรของคุณเพื่อใช้เอง เพื่อลดความเสี่ยงที่จะมีคนมาลอกเลียนแบบบัตรของคุณ ให้มองหาตู้เอทีเอ็มในสถานที่ที่มีแสงสว่างเพียงพอและมองเห็นได้สำหรับพนักงาน ตรวจสอบเครื่องอ่านบัตรบนเครื่อง ATM ก่อนใช้งาน หากเป็นรูปทรงแปลก ๆ มีส่วนประกอบหลวม หรือไม่ตรงกับตู้ ATM อื่นที่อยู่ใกล้เคียง อย่าใช้มัน.
คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบยอดเงินคงเหลือจากธนาคารของคุณ อย่างไรก็ตาม บางครั้งยอดเงินของคุณจะถูกพิมพ์ออกมาฟรีบนใบเสร็จการถอนเงินสด ขั้นตอนสุดท้ายอาจถามว่าคุณต้องการหรือไม่ ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมต่างๆ จำนวนเงินที่แสดงบนหน้าจออาจไม่ถูกต้อง วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบยอดคงเหลือโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายคือการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือแอปสมาร์ทโฟนของธนาคาร เมื่อดูกิจกรรมในบัญชีของคุณทางออนไลน์ การถอนเงินและการซื้อผ่าน ATM ของคุณจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินหลักของคุณ ตามเนื้อผ้า คุณอาจไม่ได้รับยอดเงินคงเหลือจากตู้เอทีเอ็มในต่างประเทศ หรืออาจแสดงเป็นสกุลเงินต่างประเทศเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ตู้เอทีเอ็มสมัยใหม่จำนวนมากจะแสดงยอดเงินปัจจุบันของคุณในสกุลเงินท้องถิ่นและสกุลเงินในประเทศของคุณ และยังให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ในเวลาที่ถอนเงิน
- ใน ประเทศจีน, UnionPay เป็นประเภทบัตรที่ต้องการ แม้ว่าจะไม่ยากเกินไปที่จะหาร้านค้าหรือตู้เอทีเอ็มที่รับบัตรประเภททั่วโลก เช่น Visa หรือ Mastercard
ไม่ว่าในกรณีใด ให้ทำวิจัยที่จำเป็นเพื่อค้นหาเกี่ยวกับตู้เอทีเอ็มที่คุณกำลังเดินทาง มัคคุเทศก์ของประเทศส่วนใหญ่ควรจะสามารถบอกคุณได้ว่าตู้เอทีเอ็มปลอดค่าธรรมเนียมเป็นเรื่องปกติหรือไม่ และมีวิธีสำรองหากตู้เอทีเอ็มดูมีความเสี่ยง
การมีบัญชีธนาคารกับธนาคารที่มีสาขาอยู่ทั่วโลก (เช่น HSBC และ Citibank) ให้ประโยชน์บางประการ บ่อยครั้งที่พวกเขามีการใช้ ATM โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมที่สาขาในต่างประเทศของธนาคารเดียวกัน และคุณสมบัติการเชื่อมต่อและความปลอดภัยที่ดีขึ้นทำให้เชื่อถือได้มากขึ้น แม้ว่าโดยปกติจะไม่สามารถช่วยเหลือคุณที่ตู้เติมเงินได้ แต่พวกเขามักจะเชื่อมต่อคุณผ่านทางโทรศัพท์กับคอลเซ็นเตอร์ของธนาคารของคุณเอง ซึ่งสามารถจัดการกับปัญหาต่างๆ ที่คุณมีได้
ตู้เอทีเอ็มมักจะจ่ายบิล (ธนบัตร) ให้น้อยที่สุด ตัวอย่างเช่น การถอนเงิน 150 ยูโรอาจสร้างบิล 50 ยูโรได้สามใบ หลายคนปฏิเสธที่จะทำการเปลี่ยนแปลงจากตั๋วเงินขนาดใหญ่ ดังนั้นจึงแนะนำให้ถอนเงินที่ไม่สามารถผลิตด้วยตั๋วเงินขนาดใหญ่เท่านั้น ในกรณีนี้ เช่น เงินจำนวนมาก €160 เพื่อรับบิล 20 ยูโรเล็กน้อยสำหรับการซื้อขนาดเล็ก ตู้เอทีเอ็มผลิตใบเรียกเก็บเงินใดและยอมรับใบเรียกเก็บเงินขนาดใหญ่เพียงใดแตกต่างกันไปในแต่ละสถานที่ ในสหรัฐอเมริกา ตู้เอทีเอ็มจำนวนมากมีธนบัตร 20 ดอลลาร์เท่านั้น
การใช้บัตร ณ จุดขาย
The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.
By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.
Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.
Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.
Debit/ATM versus credit cards
Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,
- If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
- If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
- If a debit card จำนวน is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
- If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.
When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.
- Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
- While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
- Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.
Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.
As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.
Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.
Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.
There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.
- อา hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
- With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.
Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.
Before you leave home
- Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
- Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
- If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
- Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
- Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
- PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
- Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.
Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.
"Chip cards"
"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.
A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.
In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.
As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.
Contactless cards and mobile phones/smart watches
Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.
Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.
One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.
Holds on funds
Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.
"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.
Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.
ATM cards
If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.
As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.
Prepaid cards
It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).
Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.
Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.
Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.
Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are ไม่ the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".
Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.
Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.
It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.
Specialist travel currency cards and fee-free alternatives
Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.
Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.
The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.
In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.
EC Cards
If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.
Card costs
Card usage fees
Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.
Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.
- In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
- In the United Kingdom: Halifax.
- In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
- In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).
This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.
The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.
When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.
As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.
ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.
Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.
Dynamic currency conversion
When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline มัน. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.
- Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
- Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
- Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
- Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
- Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
- Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
- If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.
Cheques
Travellers cheque
A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; บาง automobile associations waive this fee as a service to their members.
Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.
Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.
One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.
A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.
Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.
Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.
You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.
If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.
Personal cheques and bank drafts
อา personal cheque (หรือ check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.
อา bank draft หรือ cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.
Mobile payments
ญี่ปุ่น และ เกาหลีใต้ were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in ประเทศจีน, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.
Carrying or sending money across national borders
Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.
Some countries, such as India และ North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.
If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.
Getting money in an emergency
You should have a plan for how you will get money in an emergency.
If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.
If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.
If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.
If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:
- Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
- Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
- Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
- XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
- Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
- You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.
Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.