ประกันการเดินทาง - Travel insurance

ประกันการเดินทาง เป็นประกันระยะสั้นสำหรับกรณีฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางโดยเฉพาะ ผู้เดินทางระหว่างประเทศมักจะต้องการทำประกันการเดินทางเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นได้ แต่แม้แต่นักเดินทางคนอื่นๆ ก็อาจพบว่ามีประโยชน์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนการเดินทางของพวกเขา เนื่องจากการรับมือเหตุฉุกเฉินระหว่างการเดินทางไปต่างประเทศอาจมีราคาแพงมาก โดยทั่วไป หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าประกันการเดินทางได้ คุณก็ไม่สามารถเดินทางได้.

บทความนี้อธิบายรายการทั่วไปที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางและสิ่งที่ต้องตรวจสอบในกรมธรรม์ของคุณ กับนโยบายใดๆ เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียดและตรวจทาน .โดยเฉพาะ ข้อยกเว้น (สิ่งที่กรมธรรม์ไม่คุ้มครองแน่นอน)

เข้าใจ

ศูนย์สุขภาพเครือจักรภพใน หมู่เกาะนอร์เทิร์นมาเรียนา

บางครั้งผู้เดินทางรู้สึกว่าพวกเขาสามารถข้ามการทำประกันได้หากไม่พกของมีค่า มีตั๋วที่เปลี่ยนแปลง/ขอคืนเงินได้ และสามารถติดค้างอยู่ที่ปลายทางได้ชั่วขณะหนึ่ง นี่เป็นเพียงสี่เหตุผลที่อาจไม่เป็นเช่นนั้น:

• เจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ. แม้ว่าค่าประกันสุขภาพของคุณอาจครอบคลุมที่บ้านโดยโครงการของรัฐบาลหรือประกันส่วนตัว แต่อาจไม่สามารถใช้ได้นอกประเทศบ้านเกิดของคุณ ยกเว้นข้อตกลงซึ่งกันและกันเป็นครั้งคราว (เช่น ในสหภาพยุโรป) และนโยบายส่วนบุคคลทั่วโลกที่ค่อนข้างหายาก คุณจะไม่มีประกันสุขภาพในต่างประเทศ มีประเทศเล็กๆ ไม่กี่ประเทศที่ขยายบริการสาธารณสุขฟรีหรือส่วนใหญ่ฟรีให้กับนักท่องเที่ยว แต่อาจไม่เป็นไปตามมาตรฐานของคุณ นอกจากนี้ อุบัติเหตุหรือการบาดเจ็บที่ไม่ใช่ความผิดของคุณอาจให้การชดเชยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในประเทศกำลังพัฒนา
• การอพยพทางการแพทย์ กลับบ้านหรือไปโรงพยาบาลที่เหมาะสมที่ใกล้ที่สุดอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 250,000 เหรียญสหรัฐต่อการอพยพ แม้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองในต่างประเทศ (ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น) แต่ก็ไม่น่าเป็นไปได้มากที่คุณจะได้กลับบ้านหากคุณป่วยหนักหรือได้รับบาดเจ็บเกินกว่าที่ดูแลได้ในท้องถิ่นหรือต้องพักฟื้นเป็นเวลานาน ซึ่งรวมถึงเด็ก ทารก และมารดาที่ตั้งครรภ์ซึ่งไม่ควรพึ่งพาประกันสุขภาพประจำวันสำหรับการอพยพทางการแพทย์
• ติดอยู่ในเมืองเชื่อมต่อ. ไม่ใช่ว่าจะเกิดความล่าช้าและปัญหาทั้งหมดที่ปลายทางของคุณ ศูนย์กลางของสายการบินระหว่างประเทศมักตั้งอยู่ในเมืองใหญ่ๆ เช่น นิวยอร์ก ลอนดอน ปารีส โตเกียว เป็นต้น ค่าที่พักและสิ่งจำเป็นในสถานที่ดังกล่าวค่อนข้างสูง
• การเดินทางไปกลับในช่วงเวลาสั้นๆ อาจมีราคาแพง. สมมติว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีมากสำหรับค่าโดยสารสายการบิน น่าเสียดาย สมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดซึ่งไม่ได้เดินทางท่องเที่ยวเสียชีวิตระหว่างวันหยุดของคุณ อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายเท่าของที่คุณเคยจ่ายสำหรับตั๋วเครื่องบินเพื่อกลับบ้าน นอกเหนือจากการริบส่วนที่เหลือของการเข้าพักของคุณ

สถานการณ์เหล่านี้ รวมถึงสถานการณ์อื่นๆ อีกมากมาย มีการอธิบายอย่างละเอียดมากขึ้นด้านล่าง

สิ่งที่สามารถปกปิดได้

ประกันการเดินทางแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ได้แก่

• ประกันการเดินทางระหว่างประเทศครอบคลุมการเดินทางนอกประเทศที่คุณพำนัก นี่คือ จำเป็น ส่วนหนึ่งของการเดินทางระหว่างประเทศ เนื่องจากการจัดการด้านการรักษาพยาบาลหลายๆ อย่างไม่สามารถใช้ได้ในประเทศอื่น และคุณจำเป็นต้องทำประกันหรือเพื่อให้สามารถชำระค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดออกจากกระเป๋าได้
• ประกันการเดินทางภายในประเทศครอบคลุมการเดินทางภายในประเทศที่คุณพำนัก กรมธรรม์เหล่านี้มักถูกกว่ากรมธรรม์ระหว่างประเทศ เนื่องจากปกติแล้วจะไม่ครอบคลุมการรักษาพยาบาล คุณน่าจะมีการจัดการอื่น ๆ ในประเทศของคุณเอง พวกเขามุ่งเน้นไปที่การชดเชยคุณสำหรับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางอย่างหมดจด เช่น การยกเลิกและการปิด พวกเขายังมีความจำเป็นน้อยกว่ามากและคุณสามารถพิจารณาความคุ้มค่าของพวกเขาเป็นรายเที่ยว

เมื่อซื้อประกันการเดินทาง คุณควรทบทวน วันที่คุ้มครอง (รวมถึงวันที่คุณจากไปและวันที่คุณกลับถึงบ้าน ความล่าช้าที่หลีกเลี่ยงไม่ได้มักจะได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติ) ไม่ว่าจะเป็นการปกป้องคุณทางการเงินที่เพียงพอและการยกเว้น

ในขณะที่คุณแยกแยะประเภทของความคุ้มครองที่กล่าวถึงด้านล่าง คุณอาจพบว่าคุณต้องการเพียงหนึ่งหรือสองสามประเภทเท่านั้น เช่น medevac (การอพยพทางการแพทย์) จากสถานที่เดินทางไกลจากบ้านมาก ด้วยการวิจัยบางอย่าง คุณอาจสามารถค้นหาความครอบคลุมแยกกันสำหรับความต้องการแต่ละอย่าง แต่ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองหลายประเภท คุณอาจต้องการนโยบายแบบบูรณาการที่เสนอ "การป้องกันในวงกว้าง" ซึ่งบางกรณีอาจไม่จำเป็น เนื่องจากต้นทุนส่วนเพิ่มของความคุ้มครองโดยสมบูรณ์มักมีน้อยมาก...น่าจะน้อยกว่าแยกกันเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงแต่ละอย่าง "ตารางตัวอย่างความครอบคลุม" ด้านล่างจะแนะนำความเสี่ยงหลายประเภทที่สามารถครอบคลุมได้

ค่ารักษาพยาบาล

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการผ่าตัด งบประมาณการเดินทางของคุณไม่เพียงพออย่างแน่นอน

โดยปกติ ประกันสุขภาพมาตรฐานใดก็ตามที่คุณมี จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับค่ารักษาพยาบาลในประเทศที่คุณพำนักอยู่เท่านั้น ดังนั้นค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในต่างประเทศในหลายกรณีจะไม่ครอบคลุม บางประเทศที่มีการดูแลสุขภาพถ้วนหน้า (เช่น แคนาดา สหราชอาณาจักร และออสเตรเลีย) อาจ มีข้อตกลงซึ่งกันและกันกับประเทศอื่นๆ ที่มีระบบการรักษาพยาบาลที่คล้ายคลึงกัน บางประเทศ เช่น นิวซีแลนด์ ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของนักท่องเที่ยวที่เกิดจากการบาดเจ็บและอุบัติเหตุ (เช่น รถชน) แต่ไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหรือกิจกรรมทางการแพทย์ (เช่น หัวใจวาย) อย่างไรก็ตาม แม้ว่าประเทศใดประเทศหนึ่งจะขยายการรักษาพยาบาลที่ได้รับเงินอุดหนุนไปยังนักท่องเที่ยว แต่สิ่งที่จัดให้อาจไม่เป็นไปตามมาตรฐานหรือความต้องการของคุณ

เว้นแต่คุณจะได้รับการคุ้มครองโดยข้อตกลงซึ่งกันและกันหรือประกันสุขภาพปกติของคุณมีความคุ้มครองระหว่างประเทศ คุณอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่เกิดขึ้นขณะเดินทางออกจากกระเป๋า การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพอาจมีราคาแพงมาก ตัวอย่างเช่น แขนหักธรรมดาในสหรัฐอเมริกาอาจมีราคา 2,500 ดอลลาร์ขึ้นไปได้อย่างง่ายดาย ดังนั้นผู้เดินทางต่างประเทศทุกคนควรแน่ใจว่าตนได้รับความคุ้มครองทางการแพทย์ โดยปกติแล้วจะผ่านกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดซึ่งเกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง นอกเสียจากว่าคุณจะไม่ไกลจากบ้าน คุณควรเลือกใช้ความคุ้มครองการอพยพทางการแพทย์ที่กล่าวถึงด้านล่าง

โรงพยาบาลบางแห่งอาจยอมรับคุณถ้าคุณมีหลักฐานของกรมธรรม์ประกันการเดินทางหรือหลักฐานว่าคุณสามารถชำระเงินได้

เมื่อพิจารณาความคุ้มครองทางการแพทย์ของกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทาง:

• ตรวจสอบรายละเอียดการรักษาพยาบาลที่ถูกต้องแม่นยำที่คุณจะเรียกร้องได้ หากปลายทางของคุณมีระบบสุขภาพแบบแบ่งชั้น เช่น โรงพยาบาลของรัฐและเอกชน คุณสามารถใช้โรงพยาบาลเอกชนได้หรือไม่?
• บริษัทประกันของคุณมีการติดต่อให้คำแนะนำในกรณีฉุกเฉินตลอด 24 ชั่วโมงหรือไม่? สายด่วนเหล่านี้ช่วยให้บริษัทประกันประเมินสถานการณ์และให้คำแนะนำเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลได้โดยเร็วที่สุด บริษัทประกันของคุณอาจมีความรู้ในท้องถิ่นที่คุณไม่มี

กิจกรรมที่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะ เช่น การปีนเขา มักไม่ครอบคลุมอยู่ในนโยบายปกติ

• หากคุณมีส่วนร่วมในกีฬาผจญภัยหรือกิจกรรมเช่น สกีอัลไพน์ หรือ ดำน้ำลึกให้ตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณสำหรับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในขณะที่คุณทำกิจกรรมนั้น และไม่ว่าคุณต้องการการฝึกอบรมอย่างเป็นทางการเพื่อประกันหรือไม่ หากคุณไม่พบกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางทั่วไปที่ครอบคลุมกิจกรรมที่คุณเลือก คุณอาจสามารถแยกกรมธรรม์ออกจากบริษัทประกันที่เชี่ยวชาญในกิจกรรมนั้นได้
• มีความคุ้มครองการเจ็บป่วยที่ปรากฏขึ้นหลังจากที่คุณกลับมาหรือไม่? กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางระหว่างประเทศมักจะ ไม่รวม ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในประเทศที่คุณพำนัก แม้ว่าค่าใช้จ่ายจะเกิดจากการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นในขณะที่คุณเดินทาง ค่ารักษาพยาบาลในประเทศบ้านเกิดของคุณจะครอบคลุมโดยการจัดการด้านสุขภาพตามปกติของคุณ นโยบายบางอย่างอาจครอบคลุมโรคเขตร้อน เช่น มาลาเรีย นานถึงหนึ่งปี ในบางกรณี ซึ่งพบไม่บ่อย สิ่งเหล่านี้อาจมีระยะเวลานานระหว่างการสัมผัสและการเจ็บป่วย
• กรมธรรม์คุ้มครองค่าทันตกรรมเพียงพอหรือไม่? อาจมีเงินจำนวนมากสำหรับค่ารักษาพยาบาลทั่วไป แต่มีเพียงเล็กน้อยเท่านั้น (เช่น เพียง 500 ดอลลาร์สหรัฐฯ) สำหรับค่าทันตกรรม ในหลายกรณี ค่าใช้จ่ายทางทันตกรรมจะไม่ครอบคลุมเลย เว้นแต่คุณจะซื้ออุปกรณ์เสริมทางทันตกรรมโดยเฉพาะ

ข้อควรระวัง: ความคุ้มครองสำหรับการรักษาพยาบาลไม่รวมถึงการอพยพทางการแพทย์โดยอัตโนมัติ

เงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อน

หากคุณมีหรือเคยขอรับการรักษาสำหรับเงื่อนไขทางการแพทย์ คุณควรอ่านขั้นตอนนโยบายเกี่ยวกับเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนอย่างรอบคอบ ผู้ประกันตนอาจ

• ปฏิเสธที่จะทำประกันคุณ
• จำเป็นต้องเข้ารับการตรวจร่างกาย
• เรียกเก็บเบี้ยประกันภัยพิเศษให้คุณ
• เพิ่มส่วนเกิน/หัก หรือจำกัดจำนวนเงินที่จะจ่าย
• ไม่รวมการดูแลสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่ก่อนของคุณ
• ไม่รวมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด

เงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนอาจเป็นปัญหาได้เมื่อทำประกันการเดินทาง

คุณอาจมีปัญหาในการทำประกันการเดินทางหากคุณมีความเสี่ยงสูง ภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว เช่น โรคหัวใจ หรือได้รับการวินิจฉัยว่ามีปัจจัยที่เอื้อต่อการเกิดโรค เช่น ปัญหาการแข็งตัวของเลือด หรือความดันโลหิตสูง ถ้าถามว่าคุณ อาจต้องเปิดเผย ข้อมูลเกี่ยวกับอาการป่วยที่สำคัญที่มีอยู่แล้วในประวัติการรักษาของคุณต่อบริษัทประกันของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ต้องการความคุ้มครองสำหรับอาการที่มีอยู่ก่อนแล้วก็ตาม นโยบายของคุณอาจถูกยกเลิกโดยสมบูรณ์หากคุณไม่เปิดเผยบางสิ่งที่เกี่ยวข้อง

นโยบายบางอย่างอาจครอบคลุมถึงคุณโดยทั่วไป แต่จะไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่บางส่วนหรือทั้งหมด สิ่งนี้ไม่พึงปรารถนาอย่างเห็นได้ชัดหากคุณมีสภาพที่เป็นสาเหตุของปัญหาสำคัญหรือทำให้คุณตกอยู่ในความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม นโยบายบางอย่างจะครอบคลุมถึงเงื่อนไขทางการแพทย์และเงื่อนไขอื่น ๆ ที่มีอยู่ก่อน แต่เฉพาะในกรณีที่คุณซื้อความคุ้มครองภายในระยะเวลาอันสั้นหลังจากจองการเดินทางของคุณอาจแค่ 24-48 ชั่วโมง; ผู้ประกันตนรายอื่นอาจอนุญาตให้ใช้เวลาถึงสองสัปดาห์ นี่คือ หลังการจอง ไม่ใช่หลังจากชำระเงินงวดสุดท้าย สำหรับองค์ประกอบหลักของการเดินทาง สำหรับกรมธรรม์ที่เสนอให้ครอบคลุมเงื่อนไขร้ายแรง การประเมินทางการแพทย์ (ดังที่กล่าวข้างต้น) อาจทำให้การซื้อกรมธรรม์ในนาทีสุดท้ายเป็นไปไม่ได้

คุณจะพบ การค้นหาความครอบคลุมที่มีคุณภาพก่อนนั้นถือเป็นความคุ้มค่า. เมื่อคุณพบบริษัทประกันดังกล่าวแล้ว คุณสามารถกลับไปหาบริษัทประกันดังกล่าวได้อย่างง่ายดายเพื่อขอรับความคุ้มครองที่คล้ายกันสำหรับการเดินทางในภายหลัง

การตั้งครรภ์

หากคุณกำลังตั้งครรภ์หรืออยู่ระหว่างการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ คุณควรอ่านข้อมูลนโยบายเกี่ยวกับการตั้งครรภ์ นโยบายส่วนใหญ่พิจารณาว่าการตั้งครรภ์เป็นภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว แม้ว่าอาจครอบคลุมโดยไม่มีข้อมูลเพิ่มเติมหรือค่าใช้จ่ายตามเกณฑ์บางประการก็ตาม ข้อกำหนดแตกต่างกันอย่างมาก บางครั้งจำเป็นต้องมีเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม บางครั้งจำเป็นต้องมีจดหมายจากสูติแพทย์ของคุณ ความคุ้มครองทางการแพทย์อาจไม่ได้รับอนุญาตนอกเหนือช่วงการตั้งครรภ์บางช่วง กฎที่แตกต่างกันนำไปใช้กับการเกิดหลายครั้งหรือการทำเด็กหลอดแก้ว หากคุณเคยเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากตั้งครรภ์ ความคุ้มครองอาจถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง กรมธรรม์ของคุณอาจไม่ครอบคลุมถึงการดูแลทารกต่อไป มีประกัน Medevac ไว้เสมอในกรณีที่คลอดก่อนกำหนด มิฉะนั้นคุณจะติดค้าง!

การปฏิเสธความคุ้มครองทางการแพทย์

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนบางอย่างจะทำให้ผู้ประกันตนปฏิเสธโดยสมบูรณ์ ทั้งหมด ความคุ้มครองทางการแพทย์ แม้ในเหตุการณ์ที่ดูเหมือนไม่เกี่ยวข้องกัน สิ่งนี้จะแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน แต่รวมถึงเงื่อนไขต่างๆ เช่น การเจ็บป่วยระยะสุดท้าย การเป็นผู้รับบริจาคอวัยวะ การมีโรคเอดส์ และสภาวะเสี่ยงทางระบบที่คล้ายคลึงกัน บุคคลดังกล่าวอาจไม่สามารถเดินทางได้อย่างปลอดภัยเพื่อรับการรักษาพยาบาลในราคาไม่แพงสำหรับเงื่อนไขใด ๆ เลย

เมื่อถูกปฏิเสธความคุ้มครองทางการแพทย์ โดยทั่วไปแล้ว บทบัญญัติอื่นๆ ของกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับใช้ (เช่น การเรียกร้องค่าทดแทนของสินค้าที่ถูกขโมย)

ความคุ้มครองการอพยพทางการแพทย์

การอพยพทางการแพทย์ใน เทือกเขาสโลวาเกียทาทรา

นักเดินทางบางคนมีความคุ้มครองการรักษาพยาบาลระหว่างประเทศซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการประกันสุขภาพประจำวัน แม้ว่าจะไม่ค่อยรวมอยู่ในการรักษาพยาบาลที่รัฐบาลจัดให้ (ยกเว้นข้อตกลงซึ่งกันและกันระหว่างประเทศต่างๆ) อย่างไรก็ตาม ประกันสุขภาพ แทบไม่รวมถึงการอพยพทางการแพทย์ แม้ว่าคุณจะเต็มใจละทิ้งประกันการเดินทางประเภทอื่นๆ ทั้งหมด คุณไม่ควรละเลยความคุ้มครองการอพยพทางการแพทย์ ตามกฎทั่วไป เที่ยวบินอพยพทางการแพทย์มีค่าใช้จ่าย 200 เท่าของค่าตั๋วเครื่องบินเที่ยวเดียวเทียบเท่า equivalent (เช่น ค่าตั๋วเครื่องบิน $750 จะส่งผลให้ค่าอพยพทางการแพทย์เท่ากับ $150,000). ค่าใช้จ่ายสูงมากจนอาจทำให้ครอบครัวล้มละลายได้ เว้นแต่คุณจะเป็นสมาชิกของสโมสรมหาเศรษฐี คุณต้องมีความคุ้มครองนี้สำหรับการเดินทางระยะไกล (เช่น ทุกที่ที่เดินทางโดยพื้นผิวในขณะที่ป่วยหรือได้รับบาดเจ็บจะไม่สามารถทำได้)

การอพยพทางการแพทย์มักจะเป็นการเดินทางแบบเหมาลำ (โดยปกติคือเที่ยวบิน) สำหรับผู้ป่วยที่มีอาการไม่ดีพอสำหรับการขนส่งอื่นๆ ไปยังสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดีกว่าหรือไปยังประเทศบ้านเกิดของตน โดยทั่วไปแล้วจะเกี่ยวข้องกับการเดินทางพร้อมกับบุคลากรทางการแพทย์ที่ดูแลคุณตลอดการเดินทางกลับบ้าน พร้อมกับอุปกรณ์ที่จำเป็น ยารักษาโรค ฯลฯ แม้ว่าความต้องการจะหายาก แต่ค่าใช้จ่ายก็สามารถสร้างความเสียหายให้กับเงินออมของคนส่วนใหญ่ได้ ค่าใช้จ่ายความคุ้มครองไม่สูงมาก ในกรณีส่วนใหญ่ คุณควร พิจารณาภูมิศาสตร์มากกว่าพรมแดนของประเทศไม่ว่าคุณจะต้องการความคุ้มครองนี้หรือไม่ก็ตาม ตัวอย่างเช่น คนที่อาศัยอยู่ในบัฟฟาโล นิวยอร์กที่ต้องการเยี่ยมชมน้ำตกไนแองการาฝั่งแคนาดาอาจจะไม่เลือกซื้อ ในทางกลับกัน สำหรับคนที่อาศัยอยู่ในซานฟรานซิสโกที่บินไปฮาวาย อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการกลับไปยังพื้นที่ SF Bay ทันที (แม้ว่าจะยังรักษาในโรงพยาบาลอยู่) กับการติดค้างในฮาวายเป็นเวลาหลายเดือน

มีหลายเหตุผลที่นักเดินทางจะต้องอพยพทางการแพทย์ ในกรณีทั่วไป หลังจากการรักษาในพื้นที่ คุณอาจจำเป็นต้องได้รับการตรวจสุขภาพ อาจต้องใช้เที่ยวบินเชิงพาณิชย์ในชั้นหนึ่งหรือชั้นธุรกิจเพื่อให้มีที่ว่างมากขึ้น ในกรณีที่ปานกลาง คุณอาจจะดีพอที่จะเดินทางด้วยความช่วยเหลือทางการแพทย์ในขณะนอนราบ แต่ไม่ดีพอที่จะใช้สายการบินพาณิชย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีหรือเป็นโรคติดต่อ หากเดินทางด้วยเครื่องบินจัมโบ้เจ็ทได้ อาจมีการถอดที่นั่งห้าที่นั่งติดต่อกันเพื่อให้คุณนอนราบได้ตลอดการเดินทาง คุณหรือบริษัทประกันจ่ายทั้งห้า แม้ว่าจะถูกกว่าการอพยพทางการแพทย์แบบพิเศษมาก แต่ก็มีรายงานว่าค่อนข้างไม่สบายใจ การอพยพทางการแพทย์บางอย่างอาจซับซ้อนโดยสภาพของคุณและอาจส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น คนที่มีอาการป่วยจากการบีบอัด ("โค้ง") ไม่สามารถอพยพได้ตามปกติทางอากาศ เนื่องจากความผันผวนของความดันในห้องโดยสารอาจทำให้อาการเจ็บป่วยจากการบีบอัดแย่ลง

ประเทศที่ด้อยพัฒนาบางประเทศหรือพื้นที่ห่างไกลจากตัวเมืองของประเทศส่วนใหญ่อาจไม่มีความสามารถในการรักษาอาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยร้ายแรง คุณอาจต้องอพยพไปยังโรงพยาบาลที่เหมาะสมที่ใกล้ที่สุดเพื่อรับการรักษาทันที เฉพาะเพื่ออพยพไปยังประเทศบ้านเกิดของคุณในภายหลัง ราคารวมสำหรับ "การอพยพสองครั้ง" ประเภทนี้อาจสูงมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากโรงพยาบาลแห่งแรกค่อนข้างห่างไกล และคุณยังคงห่างไกลจากบ้านมาก

ประกันเพิ่มเติม (เช่น AFLAC ในสหรัฐอเมริกา) อาจครอบคลุมการอพยพทางการแพทย์ แต่เพียงประมาณ 3,000 ดอลลาร์สหรัฐเท่านั้น สิ่งนี้ไม่เพียงพอสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศ medevac ภายในประเทศมีจุดประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมการขนส่งทางอากาศบางส่วนไปยังโรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุดเท่านั้น (เช่น เฮลิคอปเตอร์ที่ให้บริการอุบัติเหตุทางรถยนต์นอกเมืองใหญ่) แทนที่จะอพยพไปยังประเทศบ้านเกิดของคุณขณะอยู่ต่างประเทศ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ของคุณครอบคลุมอย่างน้อย 300,000 เหรียญสหรัฐหรือเทียบเท่า และพิจารณาเลือกความคุ้มครอง 1,000,000 เหรียญสหรัฐอย่างจริงจัง (โดยปกติมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเล็กน้อย) นอกจากนี้ อย่าสับสนระหว่างโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการเดินทางสำหรับความคุ้มครองประกันของ medevac ที่แท้จริง พวกเขาอาจจะสามารถส่งรถพยาบาลทางอากาศได้ แต่คุณยังต้องจ่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองสำหรับการอพยพสองครั้งจนถึงขีดจำกัดของกรมธรรม์ หากประกันจะจ่ายให้เพียงหนึ่ง medevac คุณอาจติดอยู่ในโรงพยาบาลต่างประเทศ

หากได้รับบาดเจ็บห่างไกลจากเส้นทางที่พ่ายแพ้ (การต่อสู้กับหมีขั้วโลกขี้เมาใน เชอร์ชิลล์, แมนิโทบา บางที?) "โรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุด" ที่มีอะไรที่เกินความสามารถที่จำกัดที่สุดอาจจะไกลกว่า (และมีราคาแพงกว่าสำหรับการอพยพฉุกเฉิน) เกินคาด ผู้เดินทางภายในประเทศอาจพบว่าโครงการประกันระดับจังหวัดครอบคลุมการรักษาตัวในโรงพยาบาลขั้นพื้นฐานสำหรับการบาดเจ็บในอีกจังหวัดหนึ่ง แต่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงในการนั่งเฮลิคอปเตอร์อาร์กติก

ความคุ้มครองผู้ดูแล

ตัวอย่างหน่วยขนส่งผู้ป่วยสำหรับเที่ยวบินของโรงพยาบาล

หากคุณไร้ความสามารถในระหว่างการเดินทาง นโยบายบางอย่างจะจ่ายเงินสำหรับญาติหรือเพื่อนที่จะเดินทางไปหาคุณและพักกับคุณหรือพาคุณกลับบ้าน

การจ่ายเงินก้อน

นอกเหนือจากการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณหากคุณป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ กรมธรรม์บางอย่างจะจ่ายเงินก้อนให้กับคุณหรือทรัพย์สินของคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ที่เลวร้าย ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจจ่ายเงินให้คุณเพียงเศษเสี้ยวของเงินเดือนในช่วงเวลาหนึ่ง หากคุณได้รับบาดเจ็บขณะเดินทางและไม่สามารถทำงานได้

ความตาย

กรมธรรม์ประกันภัยอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากทรัพย์สินของคุณที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิตของคุณในขณะเดินทาง เช่น ค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพและการฝังศพหรือเผาศพในท้องถิ่น หรือค่าใช้จ่ายในการขนส่งศพของคุณกลับบ้าน การมีค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมโดยการประกันนั้นมีค่ามากสำหรับญาติสนิทของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต มิฉะนั้นบุคคลนั้นอาจต้องรับผิดและลูกและผู้ติดตามของคุณอาจได้รับมรดกลดลงหรือยกเลิกอย่างมาก

อาจมีผลประโยชน์เป็นก้อนแก่ญาติสนิทของคุณแม้ว่าจะไม่ค่อยมีอะไรใกล้เคียงกับจำนวนเงินที่กรมธรรม์ประกันชีวิตอาจจ่าย

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการขนส่ง

การยกเลิกและความล่าช้า

ประกันการเดินทางมักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกโดยไม่คาดคิดโดยผู้ให้บริการหรือผู้ให้บริการปลายทางของคุณ เช่น ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องหรือเกิดจากเที่ยวบินที่ถูกยกเลิก รวมถึงที่พัก ค่าอาหาร และค่าใช้จ่ายอื่นๆ การยกเลิกเนื่องจากเหตุฉุกเฉินก็มักจะได้รับการคุ้มครองเช่นกัน ตัวอย่างที่เป็นไปได้ ได้แก่ :

• คำแนะนำทางการแพทย์บอกว่าคุณไม่สามารถเดินทางได้
• การเสียชีวิตหรือ (บางครั้ง) เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ในครอบครัวของคุณ
• ภัยพิบัติใหญ่ที่บ้านเช่นไฟไหม้บ้าน
• ภัยพิบัติหรือความวุ่นวายที่จุดหมายปลายทางที่คุณวางแผนไว้ซึ่งเกิดขึ้นหลังจากที่คุณจองการเดินทาง

บริษัทประกันอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการจองใหม่ คืนเงินมัดจำที่สูญหาย หรือจ่ายค่าเดินทางกลับบ้าน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้น ประกันการเดินทางจ่ายเฉพาะการสูญเสียโดยตรง เช่นนี้ คุณจะไม่ได้รับค่าชดเชยเพิ่มเติมสำหรับความผิดหวังเนื่องจากวันหยุดของคุณถูกยกเลิก นอกจากนี้ ไม่มีการชดเชยสำหรับการวางแผน การจัดเตรียม สิ่งของที่ซื้อสำหรับการเดินทางของคุณ ฯลฯ ในกรณีร้ายแรง หากคุณจะยอมสละเงินจำนวนมากจริงๆ หากการเดินทางถูกยกเลิก แม้ว่าจะเป็นเงินมัดจำที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางทั้งหมดและไม่สามารถขอคืนได้ การชำระเงินได้รับการชดใช้ คุณจะต้องติดต่อบริษัทประกันพิเศษ เช่น Lloyd's of London ตัวอย่างจะเป็นนักแสดงที่เช่าหอประชุมหรือโรงละครด้วยเงินมัดจำก้อนโต เนื่องจากไม่มีการประกันการเดินทางใดที่จะครอบคลุมเรื่องนี้ได้ ติดต่อบริษัทประกันพิเศษ ก่อนเนื่องจากอาจเสนอประกันการเดินทางตามปกติโดยมีส่วนลดเพิ่มเติมจากความต้องการพิเศษใดๆ ที่คุณมี หากคุณซื้อทั้งสองอย่าง

กรมธรรม์คุณภาพสูงอาจครอบคลุมการยกเลิกตามดุลยพินิจของคุณเอง หากมีเหตุพิเศษ เช่น กรมธรรม์ประกันการเดินทางบางฉบับจะจ่ายเงินเป็นค่าตั๋วลิฟต์สกีของคุณ หากรีสอร์ทปิดทำการเนื่องจากหิมะตก ความคุ้มครองที่ดีมาก (ด้วยการชำระเงินสำหรับตัวเลือกคุณภาพ) อาจรวมถึงการชำระเงินสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แม้ว่าคุณจะตัดสินใจไม่เดินทางโดยพลการก็ตาม

มีเงื่อนไขมากมายเกี่ยวกับการยกเลิกตามการซื้อตัวเลือกความคุ้มครองบางอย่างของคุณ ไม่ใช่ทุกนโยบายที่ได้รับการยกเว้นเหล่านี้ เลือกซื้อของและเปรียบเทียบหากคุณพบคำที่ยอมรับไม่ได้ ตัวอย่างของสถานการณ์ที่ลำบาก ได้แก่:

• คุณสามารถซื้อประกันที่ครอบคลุมการเดินทางกลับบ้านได้เนื่องจากสมาชิกในครอบครัวเสียชีวิต แต่การเดินทางกลับบ้านเนื่องจากการเสียชีวิตของเพื่อนแทบจะไม่ได้รับการคุ้มครอง และแม้แต่การเสียชีวิตของคู่ชีวิตโดยพฤตินัยหรือคู่ชีวิตก็อาจไม่คุ้มครอง ไม่ค่อยรวมถึงครอบครัวที่ไม่ได้อยู่ในทันทีเช่นป้าลุงและลูกพี่ลูกน้อง
• เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ในครอบครัวอื่น ๆ นอกเหนือจากการเสียชีวิตมักไม่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่น ประกันอาจไม่ครอบคลุมการเดินทางกลับบ้านเพื่อไปอยู่กับสมาชิกในครอบครัวที่เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็ง แม้ว่าจะเป็นลูกของคุณเองก็ตาม
• หากเหตุฉุกเฉินของสมาชิกในครอบครัวไม่ได้อยู่ในเมืองเดียวกับที่คุณเริ่มต้นการเดินทาง คุณจะต้องจ่ายค่าตั๋วเครื่องบินเพิ่มขึ้น เมื่อกลับมาพบกันอีกครั้ง กรมธรรม์ของคุณอาจไม่ให้ความคุ้มครองอีกต่อไป และคุณต้องรับผิดชอบเอง
• นโยบายจำนวนมากครอบคลุมการยกเลิกหรือความล่าช้าอันเนื่องมาจากกิจกรรมการก่อการร้ายที่เกิดขึ้นภายใน 7 ถึง 30 วันก่อนวันที่คุณเดินทางมาถึง แต่มีเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่จะครอบคลุมถึงสิ่งเหล่านี้เนื่องจาก ภัยคุกคาม ของกิจกรรมการก่อการร้าย ตัวอย่างเช่น หากการโจมตีเกิดขึ้นในวันที่ 1 มิถุนายน นโยบายที่ดีจะอนุญาตให้ยกเลิกสำหรับผู้ที่มาถึงภายในเดือนมิถุนายน นโยบาย "ถูก" จะครอบคลุมเฉพาะสัปดาห์แรกเท่านั้น หากมีการโจมตีครั้งต่อไป นาฬิกาจะถูกรีเซ็ต แม้ว่าคุณจะจองไว้หลังจากการโจมตีครั้งแรก (สมมติว่าปลายทางยังคงครอบคลุมโดยบริษัท) ภัยคุกคามที่ไม่มีการโจมตีจริงมักจะไม่ครอบคลุม

ไม่มีการออกเดินทาง

• หากผู้ให้บริการขนส่งของคุณปิดตัวลง คุณอาจไม่ได้รับเงินเว้นแต่จะประกาศล้มละลาย (แม้ว่าการคุ้มครองการล้มละลายจะพบได้ทั่วไปในกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทาง แต่ก็ครอบคลุมเฉพาะการคุ้มครองของผู้ให้บริการด้านการเดินทาง จะไม่เป็นการล้มละลายของธุรกิจส่วนตัวหรือธุรกิจส่วนตัวของคุณ)
• หากคุณจองบนเรือสำราญ การยกเลิกเนื่องจากการแพร่ระบาดในท่าเรือหนึ่งแห่งหรือมากกว่าจะไม่ได้รับการคุ้มครองหากคุณซื้อประกันจากพวกเขา การประกันบุคคลที่สามมักจะดีกว่า เนื่องจากพวกเขาจะต้องรับผิดชอบต่อความล่าช้าหากมีการกักกัน บวกกับการรักษาพยาบาลหากคุณป่วย (เช่น คุณมีโอกาสได้รับเงินคืนมากขึ้น)
• แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีการยกเลิกเนื่องจากบ้านของคุณอยู่ไม่ได้ (ไฟไหม้ น้ำท่วม ฯลฯ) แต่ไม่มีความคุ้มครองสำหรับผู้เช่าหรือผู้เช่าบ้านหากเจ้าของบ้านต้องการให้คุณย้ายออก อย่าเดินทางไกลหากจะทำให้คุณไม่มีเวลาพอที่จะหาที่อยู่อาศัยใหม่และย้ายสิ่งของของคุณ ก่อนจองการเดินทาง โปรดตรวจสอบสัญญาที่อยู่อาศัยของคุณเสมอเพื่อดูว่าเจ้าของบ้านต้องแจ้งล่วงหน้าเท่าใด (อาจถูกแทนที่โดยกฎหมายที่ใหม่กว่า) และวันที่สำคัญ เช่น การสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า
• ในทำนองเดียวกัน หากคุณเป็นเจ้าของบ้านเช่าหรือเป็นเจ้าของบ้านพักตากอากาศแห่งที่สอง (แต่กำลังเดินทางไปที่อื่น) จะไม่มีการคุ้มครองการยกเลิกในกรณีที่เกิดความเสียหายรุนแรงหรือถูกทำลาย
• นโยบายส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุมการประท้วงหากคุณจองการเดินทางหลังจากสมาชิกสหภาพลงคะแนนให้ อนุมัติ การประท้วง (ซึ่งอาจเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนก่อนการประท้วงจริง) นอกจากนี้ พึงระวังการนัดหยุดงานโดยพฤตินัย เช่น "sickout" ซึ่งมักจะเกิดขึ้นกับสายการบินเพียงส่วนเดียว (เช่น นักบิน) นโยบายบางประการอาจไม่ครอบคลุมเรื่องนี้ หรือครอบคลุมเพียงความล่าช้าเท่านั้น
• การค้นหาความคุ้มครองการยกเลิกเนื่องจากการตกงานโดยไม่คาดคิดหลังจากจองการเดินทางเป็นเรื่องง่าย โดยมีเวลาในการทำงานขั้นต่ำ (โดยปกติคือ 3 ถึง 6 เดือน) แต่ประกันการเดินทางไม่ครอบคลุมถึงค่าแรงที่สูญหายหากคุณกลับบ้านล่าช้า ให้มองหากรมธรรม์ที่จ่ายเงินจำนวนหนึ่งสำหรับความล่าช้าในแต่ละวัน โดยไม่ต้องบันทึกค่าใช้จ่าย หากคุณเดินทางบ่อย ให้บันทึกสิ่งที่คุณรวบรวมไว้สำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับความล่าช้าขาออก วิธีนี้สามารถช่วยชดเชยค่าแรงที่สูญหายได้หากคุณเดินทางกลับล่าช้า
• นโยบายบางอย่างครอบคลุมถึงการยกเลิกหากปลายทางเป็นหรือเพิ่งกลายเป็นไม่ปลอดภัยเนื่องจากภาวะสงคราม (หรือสงครามที่ "ไม่ได้ประกาศ") แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นเพราะ "คำเตือนการเดินทาง" จากรัฐบาลของคุณ
  • หากจำเป็นต้องมี "การประกาศสงคราม" จริงในการยื่นคำร้อง สถานการณ์ของคุณไม่น่าจะมีผลบังคับใช้ เนื่องจากไม่มีประเทศใดที่ประกาศสงครามอย่างเป็นทางการตั้งแต่สิ้นสุดสงครามโลกครั้งที่ 2 ในปี 1945 ความขัดแย้งส่วนใหญ่หลังปี 1945 เกิดขึ้นกับฝ่ายเดียว (หรือ ทั้งสองฝ่าย) ในฐานะนักแสดงที่ไม่ใช่ของรัฐ
  • บางครั้งสหประชาชาติใช้ "การดำเนินการของตำรวจ" และหลายประเทศยอมรับว่าพวกเขาอยู่ใน "ภาวะสงคราม" แต่สิ่งเหล่านี้อาจขาดคำจำกัดความ
  • โดยพื้นฐานแล้ว คุณได้รับการคุ้มครองโดยข้อตกลงทางการค้า คำจำกัดความของสงคราม ความขัดแย้ง หรือความปลอดภัยมักไม่พบในรายละเอียดนโยบาย ความคุ้มครองจึงอาจตกอยู่ที่การตัดสินใจของผู้เอาประกันภัย...เหตุผลในการดูแลสถานที่ที่คุณเดินทางไป หากการพิจารณาอย่างรอบคอบทำให้เกิดคำถาม คุณอาจถามบริษัทประกันเกี่ยวกับแผนของคุณก่อนที่จะทำข้อตกลง

ดูแลเรื่องการยกเว้นการยกเลิก นำเสนอโดยผู้จัดแพ็คเกจทัวร์หรือผู้ประกอบการ และผู้จัดแพ็คเกจการเดินทาง/ผู้รวบรวมที่จัดการการเดินทางของคุณ หากคุณหรือพวกเขาต้องยกเลิก การสละสิทธิ์ดังกล่าวมักจะครอบคลุมเฉพาะสิ่งที่คุณจ่ายไป และไม่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายหรือภาระผูกพันอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องที่คุณได้ทำไว้ การยกเว้นจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ หากการยกเลิกเกิดจากการล้มละลายของผู้บรรจุหีบห่อ/ผู้ดำเนินการ การประกันภัยที่ดีมักจะครอบคลุมความเสี่ยงดังกล่าว

คำเตือนที่สำคัญ: สำหรับการยกเลิกใด ๆ คุณมีหน้าที่ในการลดต้นทุน/ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นและหลีกเลี่ยงได้.

กลับสู่การเดินทางของคุณ

หากคุณต้องตัดการเดินทางให้สั้นลงด้วยเหตุผลบางประการ (โดยปกติคืออาการป่วยของคุณหรือญาติ) กรมธรรม์บางอย่างจะจ่ายค่าตั๋วไปกลับเพิ่มเติมเพื่อให้คุณเดินทางต่อได้ในภายหลัง ซึ่งอาจใช้ได้ก่อนเวลาที่กำหนดเท่านั้น (แต่จะไม่บินกลับหากคุณเหลือเวลาวันหยุดเพียง 48 ชั่วโมง!)

ขยายเวลาการเดินทางของคุณ

หากมีโอกาสที่การเดินทางของคุณอาจขยายออกไปเกินระยะเวลาประกันของคุณ ให้แน่ใจว่าคุณรู้ล่วงหน้าว่าจะขยายกรมธรรม์ได้อย่างไร และคุณจะทำสิ่งนี้ได้ในขณะเดินทางหรือไม่ โดยทั่วไปจะง่ายกว่ามากในการขยายกรมธรรม์หากคุณขอต่ออายุในขณะที่คุณยังอยู่ในความคุ้มครอง: การได้รับกรมธรรม์เมื่อคุณกำลังเดินทางแต่ยังไม่มีประกันนั้นเป็นเรื่องยาก นอกจากนี้ หากคุณปล่อยให้กรมธรรม์ของคุณหมดอายุ คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองใดๆ รวมถึงค่ารักษาพยาบาล ในขณะที่คุณจัดเตรียมกรมธรรม์ใหม่ นโยบายหลายอย่างกำหนดให้คุณต้องยื่นขอขยายเวลาอย่างน้อย 7 วันก่อนนโยบายของคุณจะหมดอายุ

เมื่อวางแผนการเดินทาง จ่ายกรมธรรม์ของคุณให้ครอบคลุมสองสามวันหลังจากที่คุณตั้งใจเดินทางกลับ ในกรณีที่เกิดความล่าช้าในนาทีสุดท้ายหรือการเปลี่ยนแปลงของแผนซึ่งทำให้การเดินทางของคุณขยายออกไป คุณมีเวลาสองสามวันในการจัดเรียงการขยายเวลาของนโยบายที่คุณต้องการ นโยบายบางอย่างจะขยายเวลาโดยอัตโนมัติหากความล่าช้าเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาที่คุณสามารถเรียกร้องได้: ตัวอย่างเช่น หากคุณทำประกันจากความล่าช้าและความล่าช้าขยายการเดินทางของคุณเลยช่วงสิ้นสุดของความคุ้มครอง นโยบายจะขยายออกไปโดยอัตโนมัติ โดยทั่วไปจะไม่ใช้กับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือสำหรับผู้เดินทางที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ผู้สูงอายุ แม้ว่าคุณจะเปิดเผยเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วเมื่อขอความคุ้มครองก็ตาม

ส่วนขยายนโยบายของคุณไม่รับประกันว่าจะเกิดขึ้น พวกเขาจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ประกันตนเสมอและอาจถูกปฏิเสธตามการเรียกร้องก่อนหน้าของคุณและข้อมูลอื่น ๆ ที่คุณเปิดเผยเมื่อสมัครขอขยายเวลา (และโดยปกติคุณจะต้องเปิดเผยสิ่งที่คุณคิดว่าอาจเกี่ยวข้อง เกรงว่านโยบายจะ เป็นโมฆะ) บริษัทประกันบางรายปฏิบัติต่อใบสมัครทั้งหมดสำหรับการขยายเวลาเป็นคำขอใหม่ทั้งหมด และจะประเมินสถานการณ์ของคุณอีกครั้งก่อนที่จะทำประกันให้กับคุณ ปัญหาทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นในช่วงวันหยุดของคุณอาจนับเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วเมื่อยื่นขอต่ออายุและจะแน่นอนหากใช้นโยบายที่สอง

ความสูญเสีย ความเสียหาย และการโจรกรรม

การขโมยทรัพย์สินของคุณเป็นอีกสถานการณ์หนึ่งที่การประกันการเดินทางมีประโยชน์

กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางบางฉบับครอบคลุมการสูญเสียหรือ ขโมย ของสิ่งของของท่านขณะเดินทาง นโยบายที่ครอบคลุมการสูญหายหรือถูกขโมยมักเป็นนโยบายที่มีราคาแพงกว่า ซึ่งมักมุ่งเป้าไปที่นักเดินทางเพื่อธุรกิจ หากอ้างสิทธิ์ในการโจรกรรม คุณต้องยื่น แจ้งความตำรวจ เกี่ยวกับการโจรกรรมและรับเอกสาร ไม่ว่าตำรวจจะดำเนินการใดๆ บริษัทประกันภัยจะ ไม่ จ่ายค่าสินไหมทดแทนของคุณโดยไม่ต้องแจ้งตำรวจ ในโลกที่สาม ให้ขอคำแนะนำจากท้องที่เสมอก่อนที่จะติดต่อกับตำรวจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการสูญเสียที่ค่อนข้างน้อย

คุณอาจต้องระบุรายการสิ่งของที่มีมูลค่าเกินที่กำหนดและจ่ายเบี้ยประกันภัยพิเศษเพื่อประกันสิ่งของเหล่านั้น กรณีสิ่งของราคาแพงและทิ้งง่าย เช่น กล้องและแล็ปท็อป กรมธรรม์ อาจ ครอบคลุมเฉพาะการโจรกรรมที่รุนแรงหรือการบังคับเข้า เช่น หากคุณทิ้งสิ่งของไว้ในห้องและถูกขโมย ความคุ้มครองอาจใช้ไม่ได้หากไม่มีการบังคับเข้า เมื่อพิจารณาการเรียกร้องค่าเสียหาย ให้ตรวจสอบเงื่อนไขอย่างรอบคอบ: สินค้าราคาแพงและบอบบางจำนวนมากจะได้รับการคุ้มครองก็ต่อเมื่อได้รับความเสียหายขณะถือโดยคุณเท่านั้น เป็นเรื่องปกติมากที่จะไม่รวมความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณหากพวกเขาเดินทางเป็นสัมภาระที่โหลดใต้ท้องเครื่อง คุณต้องเก็บไว้บนตัวของคุณเพื่อรับความคุ้มครอง การโจรกรรมจากยานพาหนะที่ไม่มีผู้ดูแลจะมีความคุ้มครองที่จำกัด เช่นเดียวกับการขโมยและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการสูญเสียเงินสด ธนาณัติ เช็คเดินทาง และบัตรเครดิต สำหรับสองรายการหลัง ให้ติดต่อบริษัท เนื่องจากโดยปกติแล้วพวกเขาจะชดใช้ค่าเสียหายของคุณ (ดู เงิน บทความ.)

รับผิดส่วนบุคคล

ความรับผิดส่วนบุคคลจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของความเสียหาย ค่าชดเชย และค่าใช้จ่ายทางกฎหมายใดๆ ที่คุณต้องรับผิดตามกฎหมายอันเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณบังเอิญเผาห้องในโรงแรมของคุณ โรงแรมหรือบริษัทประกันอาจเรียกค่าเสียหายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและการสูญเสียรายได้

ข้อยกเว้นทั่วไป

หากสัมภาระเช็คอินของคุณถูกขโมย ประกันจะไม่ครอบคลุมการสูญเสียทั้งหมดของคุณ

ผู้ประกันตนบางรายปฏิเสธที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่นใดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมเฉพาะ สิ่งเหล่านี้บางส่วนอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายที่สำคัญซึ่งไม่ครอบคลุมในประกัน อ่านกรมธรรม์ประกันภัยอย่างละเอียด แต่คุณอาจต้องการพิจารณาเป็นพิเศษ:

• เหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่มีอยู่ก่อน - หากคุณซื้อประกันการเดินทางหลังจากมีการประกาศเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ (เช่น พายุเฮอริเคน โรคระบาด) คุณจะไม่ได้รับการคุ้มครองสำหรับเหตุการณ์นั้น
• ไม่ได้รับวีซ่าที่จำเป็น ฯลฯ - หากคุณถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าประเทศเพราะคุณลืมได้รับวีซ่าที่จำเป็นหรือการอนุมัติการเดินทาง ประกันการเดินทางของคุณจะไม่ครอบคลุมการยกเลิกการเดินทางของคุณ
• ขี่มอเตอร์ไซค์หรือสกู๊ตเตอร์แม้ว่าคุณจะไม่มีใบอนุญาตขับขี่รถจักรยานยนต์และใบอนุญาตนั้นใช้ได้ในประเทศที่คุณกำลังขี่อยู่ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะไม่ครอบคลุมในบางประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และแคริบเบียน
• กีฬาผจญภัย ที่นำไปสู่การบาดเจ็บมักจะไม่ครอบคลุม ซึ่งอาจรวมถึงการบินเมื่อไม่ได้อยู่บนเที่ยวบินเชิงพาณิชย์ตามกำหนดเวลา (เช่น การบินทั่วไป) หรือแม้แต่อุบัติเหตุการดำน้ำที่สระว่ายน้ำ
• การโจรกรรมโดยบุคคลที่สามหากคุณเช่าจักรยานยนต์หรือมอเตอร์ไซค์ ไม่จำเป็นต้องคาดหวังว่าจะได้รับความคุ้มครองจากการโจรกรรม ถึงแม้ว่าคุณ รถเช่า อาจจะ.
• ขโมยจากสัมภาระที่โหลดใต้ท้องเครื่อง และจากรถยนต์. สิ่งของมีค่าที่หลงเหลืออยู่ในรถโดยไม่มีใครดูแล และแล็ปท็อป กล้อง และของมีค่าอื่นๆ ที่เช็คอินเข้าเครื่องบินมักจะไม่ครอบคลุม หากมาจากสัมภาระที่โหลดใต้ท้องเครื่อง คุณอาจจะสามารถยื่นคำร้องกับสายการบินได้
• โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์รวมทั้งเอชไอวี
• กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย จำไว้ว่านี่หมายถึงอะไรก็ตามที่คุณไปต่างประเทศถือว่าผิดกฎหมาย กฎหมายแตกต่างกันอย่างมากในต่างประเทศ
• การท่องเที่ยวเชิงการแพทย์ – หากคุณเดินทางเพื่อวัตถุประสงค์ทางการแพทย์ คุณจะไม่ได้รับการคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล
• อุบัติเหตุขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์ยาหรือแอลกอฮอล์
• อาวุธนิวเคลียร์ ชีวภาพ หรือเคมี แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการโจมตีของผู้ก่อการร้ายที่ไม่คาดคิดจะได้รับการคุ้มครองโดยประกันการเดินทาง แต่นโยบายจำนวนมากก็ไม่รวมความคุ้มครองอย่างชัดเจนสำหรับเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านี้ ไม่ว่าจะกระทำโดยผู้ก่อการร้ายหรือกองทัพของประเทศก็ตาม

การยกเว้นอื่นๆ ยังรวมถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณอันเป็นผลมาจากการกระทำของ สงครามจลาจลหรือจลาจล การฆ่าตัวตายหรือการทำร้ายตัวเองมักถูกยกเว้น

นโยบายบางอย่างอาจไม่รวมความคุ้มครองทั้งหมดในบางประเทศหรือภูมิภาคภายในประเทศ ซึ่งมักเกิดจากอันตรายหรือปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรง Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it อาจ explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's สำนักงานต่างประเทศและเครือจักรภพ. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though มาลาเรีย might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in ลิสบอน

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an ส่วนเกิน หรือ หักได้ จำนวนเงิน This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the สูงกว่า the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it จะ be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether คุณ have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...เว้นแต่ you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers อาจ allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

ซื้อ

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your ตัวแทนท่องเที่ยว, ของคุณ normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. ร้านค้ารอบๆ Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for การท่องเที่ยว, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. ให้แน่ใจว่าได้ check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. โดยทั่วไป good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. คุณสามารถ then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

ค่าใช้จ่าย

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• อายุ. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

เคลม

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

ทั้งหมด claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage สำหรับการเดินทางของคุณ That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

อยู่อย่างปลอดภัย

If you are travel to a เขตสงคราม for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ถ้า US State Department หรือ your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a เขตสงคราม for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

เชื่อมต่อ

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

เสมอ legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ไม่ automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a หนังสือมอบอำนาจ legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be ใดๆ competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ไม่ give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

ดูสิ่งนี้ด้วย

• รับมือเหตุฉุกเฉินระหว่างเดินทาง
• รักษาสุขภาพให้แข็งแรง
• อยู่อย่างปลอดภัย