การเดินทางได้รับการวางแผนอย่างรอบคอบและรอบคอบ แต่สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันกลับกลายเป็นความล้มเหลว เป็นสิ่งที่ดีที่คุณมีประกันการเดินทาง แต่ตอนนี้เตะ กฎหมายเมอร์ฟี ในการดำเนินการ: ย่อหน้าเล็ก ๆ ในการพิมพ์ดีดทำลายความหวังสำหรับการชดเชยทางการเงิน แน่นอน บทความนี้ไม่สามารถป้องกันการเดินทางจากความล้มเหลวได้ แต่เคล็ดลับหนึ่งหรือสองข้ออาจช่วยให้คุณเลือกกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะสมได้ ประกันดังกล่าวมักจะเสนอให้เมื่อจองแพ็คเกจทัวร์ สำหรับการเดินทางแต่ละครั้ง อย่างน้อยแนะนำให้พิจารณาประกันสุขภาพการเดินทาง
ประเภทของประกันการเดินทาง
ประเภทของประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่จะเอาประกันภัย
ประกันกระเป๋าเดินทาง
อันที่จริงกระเป๋าเดินทางควรเดินทางไปพร้อมกับเจ้าของ แต่จู่ๆ พวกเขาก็แยกทางกัน: จู่ๆ ชิ้นส่วนสำคัญก็หาไม่เจอหรือไปลงเอยที่สนามบินผิด บางครั้งกระเป๋าเดินทางก็เปลี่ยนมือโดยธรรมชาติ หรือกระเป๋าเดินทางเสียหายระหว่างทาง
ในกรณีเช่นนี้ ประกันกระเป๋าเดินทางน่าจะช่วยได้ มักจะเสนอร่วมกับบริษัทประกันอื่นๆ จำนวนเงินเอาประกันภัยมักจะอยู่ที่ 1,000 ยูโรต่อคน แล็ปท็อปและกล้องเป็นผู้เอาประกันภัยไม่เกิน 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย บางบริษัทจะคืนเงินเฉพาะมูลค่าปัจจุบันในกรณีที่เกิดความเสียหาย เงินสดไม่รวมอยู่ในประกัน และมักจะใช้กับโทรศัพท์มือถือเช่นเดียวกัน บ่อยครั้งที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายค่าหักลดหย่อน ในกรณีของการโจรกรรม มักจะเป็นเรื่องยากที่จะพิสูจน์ว่าคุณได้ดูแลทรัพย์สินของคุณแล้ว ดังนั้นการประกันภัยดังกล่าวจึงไม่สมเหตุสมผลเสมอไป นอกจากนี้ ความเสียหายในบางครั้งอาจได้รับการคุ้มครองโดยประกันบ้านส่วนบุคคล และคุณยังสามารถติดต่อสายการบินที่รับผิดชอบได้ในกรณีที่กระเป๋าเดินทางผิดทางหรือสูญหาย ในกรณีส่วนใหญ่ การประกันภัยกระเป๋าเดินทางจะไม่คุ้มค่า
ซึ่งมักเกิดจากเงื่อนไขการประกันภัยที่ไม่ครอบคลุมเพียงพอ ดังที่อธิบายไว้แล้ว ค่าลดหย่อนภาษีหรือประกันทรัพย์สินในครัวเรือนต้องจ่ายก่อน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนว่าทำได้จริงหรือไม่
ประกันยกเลิกการเดินทาง
เมื่อจองการเดินทาง มักจะต้องวางเงินมัดจำ 25% ของราคาการเดินทาง แน่นอน คุณสามารถถอนตัวจากการเดินทางเมื่อใดก็ได้ แต่ส่วนใหญ่ไม่ฟรี หากการเดินทางนี้ถูกยกเลิก ค่าธรรมเนียมจะครบกำหนดขึ้นอยู่กับช่วงเวลาระหว่างการออกเดินทางตามแผน ในขณะที่ 25 วันก่อนเริ่มการเดินทาง โดยปกติ 25% ของราคาการเดินทางจะถึงกำหนดชำระ 14 วันก่อนออกเดินทางตามแผนจะเป็น 50% และในกรณีที่ยกเลิกในวันออกเดินทาง จะคิดเป็น 75% หรือเต็มจำนวน จำนวนเงิน ในกรณีนี้การประกันการยกเลิกจะคุ้มค่า แต่ถ้าเหตุผลในการยกเลิกถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ซึ่งรวมถึงเช่น
- โรคร้ายแรงที่ไม่คาดคิด แต่ถ้าไม่มีโรคก่อนหน้านี้
- แพ้วัคซีนที่จำเป็น
- ความเสียหายต่อบ้านของตนเองที่เกิดจากแรงธรรมชาติ
- การสูญเสียงานที่น่าประหลาดใจ
ควรทำประกันการยกเลิกการเดินทางโดยทันทีเมื่อทำการจอง อย่างน้อย 30 วันก่อนออกเดินทางตามแผน โดยปกติแล้ว ประกันภัยนี้จะเสนอร่วมกับประกันการหยุดชะงักของการเดินทาง เบี้ยประกันยังคิดตามอายุของผู้เอาประกันภัยด้วย โดยบางอัตราภาษีสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ 25% สำหรับการชำระเงินคืน
ประกันการยกเลิกการเดินทาง
ในระหว่างการทัวร์ประเทศในเอเชีย คุณได้รับข้อความว่าญาติสนิทป่วยหนักที่บ้าน หรือพายุได้ทำลายอพาร์ตเมนต์ที่บ้าน เมื่อความสนุกในวันหยุดสิ้นสุดลงจะมีการประกาศการส่งคืนอย่างเร่งด่วน น่าเสียดายที่มีการเชื่อมต่อที่มีราคาแพงเพียงจุดเดียวจากจุดที่คุณอยู่ไปยังสนามบินนานาชาติที่ใกล้ที่สุด ในกรณีนี้ จะเป็นการดีหากบริษัทประกันจ่ายค่าตั๋วเครื่องบินไปกลับ แต่การเดินทางเพิ่งเริ่มต้นเท่านั้น การเดินทางไปกลับที่วางแผนไว้ได้หมดลงแล้ว และวันหยุดที่ชายหาดครั้งต่อไปก็อาจจะไม่ราบรื่น เหตุการณ์ประกันโดยทั่วไปสำหรับการหยุดชะงักการเดินทาง ประกันดังกล่าวมักจะเสนอร่วมกับประกันการยกเลิกการเดินทางและ/หรือประกันสุขภาพการเดินทาง การหักลดหย่อนในกรณีที่เกิดความเสียหายจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการประกันภัยตั้งแต่ 0 ถึง 25 € สูงสุด 25%
ประกันอุบัติเหตุการเดินทาง
ว่ากันว่าบางคนไม่ใส่ใจในจุดหมายปลายทางในวันหยุดมากกว่าที่บ้าน คุณสามารถเข้าร่วมทัวร์ Segway ลองเล่นไคท์เซิร์ฟหรือเล่นวอลเลย์บอลบนชายหาด หรือคุณได้ค้นพบความลาดชันสีดำที่ยอดเยี่ยมในวันหยุดเล่นสกีของคุณ เป็นเรื่องที่ดีมากถ้าคุณไม่ได้รับการฝึกฝนโดยสิ้นเชิง โดยเฉพาะคนที่ไม่ชอบเล่นกีฬาถูกจับได้ การประกันสุขภาพตามกฎหมายไม่ครอบคลุมผลทางการเงิน และไม่จ่ายค่าขนส่งขากลับจากจุดหมายปลายทางในวันหยุด แต่มีประกันสุขภาพระหว่างประเทศสำหรับสิ่งนี้ แต่ที่มักไม่จ่ายคือค่าซ่อมแซมบ้านอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตาม อุบัติเหตุส่วนใหญ่เกิดขึ้นที่บ้าน ในฐานะที่เป็นอดีตพนักงานขายประกัน เราขอแนะนำให้คุณดูแลการประกันความทุพพลภาพในการทำงานก่อน ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างชัดเจน หากความเสี่ยงทางการเงินของการปรับปรุงบ้านยังมีมากเกินไป การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลทั่วไปจะดีกว่า อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงของการทุพพลภาพที่สำคัญนั้นต่ำ ดังนั้นจึงแนะนำให้ทำประกันความทุพพลภาพระดับสูงเท่านั้น และค่าใช้จ่ายก็ค่อนข้างต่ำ การทำประกันอุบัติเหตุการเดินทางสำหรับการเดินทางนั้นไม่สมเหตุสมผล
ความคุ้มครองการประกันอุบัติเหตุการเดินทางขึ้นอยู่กับจำนวนของผลประโยชน์ที่ตกลงกันไว้สำหรับค่าทุพพลภาพและค่ากู้ภัย ค่าขนส่งไปยังโรงพยาบาล และอาจเป็นประโยชน์ในกรณีที่เสียชีวิต ประกันดังกล่าวมักจะเสนอร่วมกับประกันสุขภาพต่างประเทศ สำหรับบริษัทบางแห่ง กีฬาเสี่ยงภัย เช่น ร่มร่อนและการปีนเขาไม่ได้ทำประกันหรือทำประกันหลังจากการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น บางครั้งระยะเวลาการเดินทางสูงสุดที่จะทำประกันคือ 46 วัน จำนวนเบี้ยประกันภัยก็ขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัยด้วย ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ คุณจะต้องรับผิดชอบ อย่างไรก็ตาม การประกันภัยจะไม่เข้ายึดครอง ในกรณีนี้ ตัวอย่างเช่น หากแอลกอฮอล์มีส่วนเกี่ยวข้องหรือหากคุณไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องสำหรับรถเช่า
หากคุณมีประกันอุบัติเหตุส่วนตัวแล้ว คุณควรถามที่นั่นว่าความเสี่ยงนั้นได้รับการประกันในช่วงวันหยุดด้วยหรือไม่ กรณีนี้เป็นกรณีนี้ใน 99% เนื่องจากเงื่อนไขการประกันปัจจุบันสำหรับการประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลมีผลใช้ทั่วโลกและไม่รวมการเดินทางช่วงวันหยุด
ประกันสุขภาพการเดินทาง / ประกันสุขภาพระหว่างประเทศ
เมื่อเดินทางโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหภาพยุโรปพร้อมประกันสุขภาพ กองทุนประกันสุขภาพที่เกี่ยวข้องจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในกรณีที่เจ็บป่วยทั่วทั้งสหภาพยุโรป สิทธิ์จะถูกกำหนดโดยเครื่องแบบ บัตรประกันสุขภาพยุโรป พิสูจน์แล้ว อย่างไรก็ตาม การเรียกคืนค่าใช้จ่ายนี้มักจะจ่ายไม่เพียงพอเฉพาะกับพรมแดนของประเทศนั้นๆ ซึ่งมักจะต่ำกว่าในเยอรมนีอย่างมาก ดังนั้นจึงแนะนำให้ทำประกันสุขภาพในต่างประเทศ
กำกับดูแลระหว่างบางประเทศในยุโรปและนอกยุโรป สัญญาประกันสังคม การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันสุขภาพในประเทศเจ้าบ้าน ขอแนะนำให้ทำประกันสุขภาพต่างประเทศสำหรับทุกประเทศ มีให้บริการในรุ่นต่างๆ ด้านหนึ่งสำหรับวันหยุดพักผ่อนและการเดินทางเพื่อธุรกิจสูงสุด 8 สัปดาห์ นอกจากนี้ เป็นการประกันภัยระยะยาวสูงสุด 1 ปีหรือสูงสุด 5 ปี ในปี 2558 รัสเซียกำหนดให้มีประกันสุขภาพต่างประเทศโดยมีจำนวนขั้นต่ำที่แน่นอนเมื่อเข้าประเทศ เมื่อยื่นขอวีซ่า คุณต้องแสดงหลักฐานด้วยจดหมายจากบริษัทประกัน ฉันไม่สามารถพูดได้ว่ายังเป็นกรณีนี้หรือไม่
ในฐานะที่เป็นอดีตพนักงานขายประกัน ผมเองได้ซื้อเครื่องหนึ่งที่อลิอันซ์ ในเวลานั้นผู้ชนะการทดสอบคือการทดสอบสินค้าพื้นฐาน ค่าใช้จ่ายนี้ประมาณ 10 ยูโรต่อปีรวมภาษีในปี 2558 วันนี้ไม่น่าจะแพงกว่านี้ สำหรับการศึกษาในต่างประเทศหรือฝึกงานในต่างประเทศ แนะนำให้ทำประกันสุขภาพตลอดระยะเวลาหลายเดือน (ประกันระยะยาวสูงสุด 1 ปี) HanseMerkur เสนออัตราภาษีที่ดีที่สุดอย่างหนึ่งในแง่ของประสิทธิภาพ
สำหรับชาวต่างชาติ เราขอแนะนำประกันสุขภาพระหว่างประเทศเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี ผู้อพยพหรือผู้เดินทางระยะยาวนานกว่า 5 ปีควรทำประกันสุขภาพระหว่างประเทศอย่างแน่นอน สิ่งนี้ยังสมเหตุสมผลสำหรับชาวต่างชาติที่รู้อยู่แล้วว่าพวกเขาอยู่ต่างประเทศมานานกว่า 5 ปี เช่นเดียวกับการประกันภัย การเปรียบเทียบราคาและประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญเสมอ
สำคัญ: ในกรณีของภาวะเรื้อรังที่มีอยู่ก่อน (เบาหวาน โรคหอบหืด) ประกันสุขภาพการเดินทางไม่จ่ายค่ายาที่จำเป็น ดังนั้นหากจำเป็นให้กรอกคำถามสุขภาพให้ถูกต้องและตามความเป็นจริง ตรวจสอบล่วงหน้าว่าการประกันสุขภาพตามกฎหมายได้บันทึกอะไรไว้บ้าง ที่มาของเรื่องนี้คือถ้าหมอไม่พบอะไร แพทย์ชอบที่จะป้อนข้อมูลทางจิต การวินิจฉัยที่ไม่ถูกต้องนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการสมัครประกันสุขภาพและการประกันความทุพพลภาพ นอกจากนี้ยังสามารถนำไปสู่ความจริงที่ว่าผลประโยชน์ไม่ได้รับการชำระเงินเนื่องจากคุณกรอกคำถามด้านสุขภาพไม่ถูกต้อง จึงขอรายการจากบริษัทประกันสุขภาพ (บริษัทประกันสุขภาพต้องออกให้) และตรวจสอบรายการที่ไม่ถูกต้องและแก้ไข บ่อยครั้งที่นายหน้าประกันภัยกรอกข้อมูลปัญหาสุขภาพให้กับลูกค้า อย่างไรก็ตาม ไม่ได้ป้องกันการต้องตอบคำถามสุขภาพตามความเป็นจริง ดังนั้นควรติดต่อประกันสุขภาพของคุณเองก่อนเริ่มการเดินทาง เบี้ยประกันก็ขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัยด้วย มักจะมีอายุสูงสุดที่สามารถประกันได้ ในกรณีของเรือสำราญ การเรียกเก็บเงินเป็นไปตามกฎหมายของท่าเรือบ้าน ตัวอย่าง: เรือของ AIDA Cruises มีเป็นพอร์ตบ้าน เจนัวการเรียกเก็บค่ารักษาพยาบาลเป็นไปตามกฎหมายของอิตาลี ประกันสุขภาพการเดินทางมักจะเสนอร่วมกับประกันอุบัติเหตุ
ข้อเสนอประกันภัย
ประกันภัยการเดินทางมีความหลากหลายมาก ผลิตภัณฑ์ของบริษัทต่อไปนี้น่าจะเพียงพอสำหรับภาพรวมโดยย่อ:
- ADAC คุ้มครองการเดินทาง
- แพ็คเกจประกันการเดินทาง ELVIA (ประกันอลิอันซ์)
- ประกันการเดินทาง ERV (ประกัน ERGO)
- HanseMerkur ประกันภัย
ที่อลิอันซ์ คุณต้องระวังให้ดี เนื่องจากมีบริษัทอลิอันซ์ 2 แห่งที่ให้บริการประกันสุขภาพระดับสากล ความคุ้มครองประกันภัยจะแตกต่างกันไป
กฎทั่วไปคือ บริษัทประกันภัยต้องทำงานอย่างประหยัด ในกรณีของข้อเสนอราคาถูกมาก แนะนำให้ตรวจสอบขอบเขตของการประกันภัยอย่างรอบคอบ และเช่นเคย ไม่เพียงแต่สำคัญที่จะต้องใส่ใจกับราคาเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงราคา/ประสิทธิภาพและสถานการณ์ส่วนตัวด้วย
ประกันส่วนบุคคล
แน่นอนว่าเมื่อทำประกันการเดินทางเที่ยวเดียว คุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์แต่ละรายการจากผู้ให้บริการต่างๆ และรวมเข้าด้วยกันเป็นรายบุคคลได้ อย่างไรก็ตาม บ่อยครั้งมีการเสนอแพ็คเกจที่สมบูรณ์สำหรับการเดินทาง ราคาอยู่ที่ 3% - 5% ของราคาการเดินทาง ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย
ประกันรายปี
หากคุณเดินทางไปต่างประเทศเป็นประจำ ประกันรายปีอาจเป็นทางเลือกแรกของคุณ ประกันเหล่านี้มักจะขยายสัญญาโดยอัตโนมัติไปอีกหนึ่งปีหากไม่สิ้นสุดในเวลาที่เหมาะสม คุณควรให้ความสนใจกับระดับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยด้วย สำหรับการพำนักอยู่ในประเทศที่ยาวนานขึ้น บางครั้งการประกันสุขภาพในต่างประเทศอาจมีประโยชน์ โดยการทำประกันสุขภาพต่างประเทศประจำปีจะคุ้มครองการเดินทางหลายครั้งภายในหนึ่งปี โดยระยะเวลาของการเดินทางครั้งเดียวจะจำกัดอยู่ที่จำนวนวันที่กำหนดไว้ใน เงื่อนไขการประกันภัยที่เกี่ยวข้อง มีความแตกต่างใหญ่ที่นี่!
ประกันบัตรเครดิต
ตามโฆษณา บัตรเครดิตส่วนใหญ่มาพร้อมกับประกันการเดินทาง อย่างไรก็ตาม มารอยู่ในรายละเอียดและอ่านรายละเอียดอย่างละเอียด สำหรับบัตรเครดิตบางใบ ต้องชำระครึ่งหนึ่งของราคาการเดินทางด้วยบัตร บริษัทอื่นไม่เห็นคุณค่าของสิ่งนี้ แต่มีการบังคับใช้วงเงินประกัน 5,000 ยูโร จำนวนเงินความรับผิดสำหรับการประกันกระเป๋าเดินทางก็แตกต่างกันไป และการหักลดหย่อน 20% เป็นเรื่องปกติสำหรับการประกันการยกเลิกที่เกี่ยวข้อง โดยทั่วไปแล้ว การประกันภัยมีการจำกัดอายุบริษัท โดยบริษัทหนึ่งมีอายุ 75 ปี และอีกบริษัทหนึ่งมีอายุ 65 ปี การสมัครบัตรเครดิตเพื่อประกันการเดินทางมักเป็นการมองที่สั้นเกินไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริษัท คุณไม่ควรพึ่งพาการประกันบัตรเครดิตนี้ และทำประกันสุขภาพต่างประเทศของคุณเองแทน
คำแนะนำการปฏิบัติ
- กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางควรเก็บไว้พร้อมกับเอกสารการเดินทางเพื่อให้สามารถเข้าถึงได้ทันทีในกรณีที่มีการเรียกร้อง บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่มีสายด่วนตลอด 24 ชั่วโมง ควรรวมหมายเลขของพวกเขาด้วย
- เอกสารยังรวมถึงที่อยู่ของบุคคลที่คุณไว้วางใจ (อาศัยอยู่ในประเทศบ้านเกิดของคุณ) อย่างน้อยบุคคลนั้นควรทราบชื่อบริษัทประกันการเดินทาง
- ในหลายประเทศ จะต้องชำระค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลทันที ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจะชดใช้คืนโดยประกันการเดินทางเมื่อคุณกลับบ้านเท่านั้น ขอแนะนำให้ใช้บัตรเครดิตที่มีความคุ้มครองเพียงพอ
- หากคุณมีประกันสุขภาพระหว่างประเทศ ให้นำสมุดการฉีดวัคซีนติดตัวไปด้วยและรายชื่อการแพ้ที่อาจเป็นประโยชน์ในกรณีฉุกเฉิน โดยควรเป็นภาษาท้องถิ่น
ลิงค์เว็บ
- ประกันการเดินทาง ที่ Stiftung Warentest
- กฎหมายการเดินทางและการเดินทาง โฟกัส
